Банк пен қаржы институты
Қаржы институттарын екі түрге бөлуге болады: банктік қаржы институттары және банктік емес қаржы институттары. Банктік қаржы институттарына негізгі рөлі депозиттерді қабылдау және несие беру болып табылатын коммерциялық банктер жатады. Банктік емес қаржы институттарына инвестициялық банктер, сақтандыру компаниялары, қаржы фирмалары, лизингтік компаниялар және т.б. кіреді. Келесі мақалада қаржы институттарының екі түрі де егжей-тегжейлі қарастырылады және банктер мен қаржы институттары арасындағы ұқсастықтар мен айырмашылықтар түсіндіріледі.
Банк дегеніміз не?
Банк банктік қаржы институттары деп аталатын қаржы институттарының бір санатына жатады. Банк салымшылар немесе қаражат жеткізушілері мен қаражатты пайдаланушылар болып табылатын несие берушілер арасында делдал ретінде әрекет ететін қаржылық делдал ретінде белгілі. Банктік қаржы институтының негізгі міндеттері депозиттерді қабылдау, содан кейін бұл қаражатты өз клиенттеріне несие ұсыну үшін пайдалану, олар өз кезегінде оларды сатып алуды қаржыландыруға, білім алуға, бизнесті кеңейтуге, дамуға инвестициялауға және т.б. пайдаланады. Банк дебеттік карталарды, несиелік карталарды, чектік құралдарды, тікелей депозиттік құралдарды, банктік шоттарды және т.б. қоса алғанда, көптеген төлем қызметтерін ұсына отырып, төлем агенті ретінде әрекет етеді. Банктерге қаражат салудың негізгі мақсаттары ыңғайлылық, пайыздық кіріс және қауіпсіздік болып табылады. Банктің қаражатты несиеге беру мүмкіндігі артық резервтердің мөлшерімен және банктегі қолма-қол ақша резервтерінің арақатынасымен анықталады. Талап ету депозиттері сияқты белгілі бір шоттар шот иесіне пайыз төлемейтіндіктен, банк үшін қаражатты тарту оңайырақ (бұл талап етілмелі депозиттік шоттарға депозиттерді тарту үшін банктің ешқандай шығынын талап етпейтінін білдіреді). Банк депозиттерден алған ақшаны кейде активтерге және қаржылық бағалы қағаздарға, бірақ көбінесе несиелерге салу арқылы ақша табады.
Қаржы институты дегеніміз не?
Сонымен қатар инвестициялық банктер, лизингтік компаниялар, сақтандыру компаниялары, инвестициялық қорлар, қаржы фирмалары және т.б. кіретін бірқатар банктік емес қаржы институттары бар. Банктік емес қаржы институты бірқатар қаржылық қызметтерді ұсынады. Инвестициялық банктер корпорацияларға борыштық және акциялар шығарылымы бойынша андеррайтингті, бағалы қағаздармен сауданы, инвестицияны, корпоративтік кеңес беру қызметтерін, туынды мәмілелерді қамтитын қызметтерді ұсынады, сақтандыру компаниялары сияқты қаржы институттары сақтандыру сыйлықақысы төленетін нақты шығындардан қорғауды ұсынады. Зейнетақы және пайлық қорлар салымшылар өз қаражаттарын ұжымдық инвестициялық құралдарға салып, орнына пайыздық кіріс ала алатын жинақ институты ретінде әрекет етеді. Брокерлер мен дилерлер ретінде әрекет ететін маркет-мейкерлер немесе қаржы институттары туынды құралдар, валюталар, меншікті капитал және т.б. сияқты қаржылық активтермен операцияларды жеңілдетеді. Басқа қаржылық қызмет жеткізушілері, мысалы, лизингтік компаниялар жабдықты сатып алуды жеңілдетеді, жылжымайтын мүлікті қаржыландыру компаниялары жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін капиталды қол жетімді етеді және қаржылық кеңесшілер мен кеңесшілер ақылы кеңес береді.
Банк пен қаржы институтының айырмашылығы неде?
Экономикадағы банктік қаржы институттары мен банктік емес қаржы институттары арасында бірқатар үлкен айырмашылықтар бар. Негізгі айырмашылығы – банктік қаржы институты әртүрлі жинақ және талап етілмелі депозиттік шоттарға депозит қабылдай алады, оны банктік емес қаржы институты жасай алмайды. Банктік емес қаржы институты әртүрлі қызметтерді ұсынады, соның ішінде кейбірі банктік қаржы институттарымен сәйкес келетін гранттық несиелер, қаржылық кеңестер ұсыну, қаржылық бағалы қағаздарға инвестициялау, құрал-жабдықтарды лизингке беру және т.б.. Сонымен қатар банктік емес қаржы институттары қосымша қызметтерді ұсынады сақтандыру қызметтері, андеррайтинг қызметі, маркет-мейкинг және т.б. Банктерге қаражат салудың негізгі мақсаттары ыңғайлылық, пайыздық кіріс және қауіпсіздік болып табылады. Ал банктік емес қаржы институттарына қаражат салудың негізгі мақсаты қосымша табыс алу болып табылады.
Қорытынды:
Банк пен қаржы институты
• Қаржы институттарын екі түрге бөлуге болады: банктік қаржы институттары және банктік емес қаржы институттары.
• Банк салымшылар немесе қаражат жеткізушілері мен қаражатты пайдаланушылар болып табылатын несие берушілер арасында делдал ретінде әрекет ететін қаржы делдалдары ретінде белгілі.
• Банктік қаржы институтының негізгі міндеттері – депозиттерді қабылдау, содан кейін сол қаражатты өз клиенттеріне несие ұсыну үшін пайдалану.
• Сондай-ақ инвестициялық банктер, лизингтік компаниялар, сақтандыру компаниялары, инвестициялық қорлар, қаржы фирмалары және т.б. кіретін бірқатар банктік емес қаржы институттары бар. Банктік емес қаржы институты бірқатар қаржылық қызметтерді ұсынады.
• Қаржы институттарының екі түрінің негізгі айырмашылығы – банктік қаржы институттары әр түрлі жинақ және талап етілмеген депозит шоттарына депозит қабылдай алады, оны банктік емес қаржы институты жасай алмайды.
• Банктерге қаражат салудың негізгі мақсаттары ыңғайлылық, пайыздық кіріс және қауіпсіздік болып табылады. Ал банктік емес қаржы институттарына қаражат салудың негізгі мақсаты қосымша табыс алу болып табылады.
