Негізгі айырмашылық – Банк мөлшерлемесі мен базалық мөлшерлеме
Банк мөлшерлемесі мен базалық мөлшерлеме туралы білім қарыз алушылар үшін де, несие берушілер үшін де бұл мөлшерлемелерге әртүрлі экономикалық жағдайлар мен үкімет саясаты қалай әсер ететінін түсіну үшін маңызды. Банктік мөлшерлеме мен базалық мөлшерлеменің негізгі айырмашылығы мынада: банктік мөлшерлеме – бұл елдегі орталық банктің коммерциялық банктерге несие беретін мөлшерлемесі, ал базалық мөлшерлеме – коммерциялық банктердің халыққа ақшалай қаражатты нысанда несиелеу ставкасы. несиелер.
Банк ставкасы қандай
Банк мөлшерлемесі «дисконт мөлшерлемесі» деп те аталады және орталық банктің коммерциялық банктерге қаражат беретін мөлшерлемесі болып табылады. Коммерциялық банктерде сақтау үшін қаражаттың ең төменгі резервтік мөлшері бар және банк осы ең төменгі шекті деңгейге жеткенде олар орталық банктен қарыз алады. Бұл әдетте қысқа мерзімді несиелер түрінде жүзеге асырылады. Банк мөлшерлемесін анықтау әдетте экономикадағы ақша массасын бақылау үшін тоқсан сайын жасалады.
Орталық банк экономиканың қаржылық тұрақтылығын сақтауға жауапты. Экономикадағы ақша массасын орталық банк өзара байланысты екі әдіс арқылы басқарады.
Қаржы саясаты
Бұл экономикадағы жұмыссыздықты, инфляцияны және валюта бағамын бақылау сияқты макроэкономикалық жағдайларға әсер ететін үкімет саясаты.
Ақша-несие саясаты
Ақша-несие саясаты экономикадағы ақша массасын және пайыздық мөлшерлемені (қарыз алу және жинақтау үшін қолданылатын мөлшерлеме) басқаруға бағытталған әрекеттерді қамтиды.
Мысалы Егер экономикада инфляция қарқыны өсіп жатса және үкімет оны бақылауды қаласа, халыққа көбірек үнемдеуге ынталандыру ретінде жоғары пайыздық мөлшерлеме ұсынылуы мүмкін. Нәтижесінде экономикадағы ақша ұсынысы азаяды.
Базалық мөлшерлеме дегеніміз не
Базалық мөлшерлеме – коммерциялық банктердің халыққа несие беретін мөлшерлемесі. Базалық мөлшерлеме Банк мөлшерлемесінен төмен болмауы керек. Банктер делдал ретінде жұмыс істейді, жинақтаушылардың депозиттерін қабылдайды және қарыз алушыларға қаражат береді. Олардың пайдасы қаражат үшін төлейтін мөлшерлеме мен қарыз алушылардан алатын мөлшерлеме арасындағы спрэдтен алынады және «Таза пайыздық маржа» (NIM) ретінде көрсетіледі.
Базалық мөлшерлемеге әсер ететін факторлар
Экономикалық шарттар
Елдегі экономикалық жағдайлар уақыт өте келе қолайлы және қолайсыз қарқынмен өзгерістерге ұшырайды. Экономикалық құлдырау жағдайында (елдегі экономикалық белсенділіктің төмендеуі) тұтынушылардың сенімі төмен болса, коммерциялық банктер тұтынушылық шығындарды ұлғайту ниетімен төмен мөлшерлемемен несиелер ұсынады. Экономика қалпына келе бастағанда және клиенттер көбірек шығындармен айналысқанда, банктер пайыздық мөлшерлемелерді біртіндеп арттыра бастайды.
Кіріс қисығының табиғаты
Банктер үнемі таза кірістерін өсіруге тырысады. Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді пайыздық мөлшерлемелер арасындағы қатынас банктер ескеретін маңызды фактор болып табылады, өйткені олар қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелер орташа ұзақ мерзімді пайыздық мөлшерлемелерден төмен болған жағдайда жоғары пайда ала алады. Бұл қатынас уақыт ұзақтығына қатысты белгіленген пайыздық бағалы қағаздың графикалық көрінісі болып табылатын «кірістілік қисығында» бейнеленген.
Тұтынушылар
Банктер несие беретін клиенттерге тән факторларды да ескереді; Банктердің жеке клиенттерге несие беретін мөлшерлемесі де клиенттердің несиелік қабілетіне байланысты әр түрлі болуы мүмкін. Тиісті клиенттің несиелік қабілеті жоғары болса және банкпен ұзақ мерзімді қарым-қатынасы болса, мұндай клиенттер несие қабілеттілігі төмен клиенттермен салыстырғанда қолайлы мөлшерлеме бойынша несие алуы ықтимал.
1-сурет: банктік мөлшерлеме мен базалық мөлшерлеменің арасындағы айырмашылық
Банк мөлшерлемесі мен базалық мөлшерлеменің айырмашылығы неде?
Банк ставкасы және базалық мөлшерлеме |
|
| Банк мөлшерлемесі – үкіметтің коммерциялық банктерге несие беру мөлшерлемесі. | Базалық мөлшерлеме – коммерциялық банктердің халыққа несие беру мөлшерлемесі. |
| Тарифтің сипаттамасы | |
| Ұсынылған тариф бір коммерциялық банктен екіншісіне өзгеруі мүмкін. | Ұсынылатын баға бір тұтынушыдан екіншісіне өзгеруі мүмкін. |
Қорытынды – Банк мөлшерлемесі және негізгі рейтинг
Қорытындылай келе, банктік мөлшерлеме мен базалық мөлшерлеме арасындағы негізгі айырмашылық аталған мөлшерлемені шешетін және ұсынатын қаржы институтында болады. Банк мөлшерлемесін экономиканың орталық банкі ақша ұсынысын бақылау үшін шешеді. Базалық мөлшерлеме – коммерциялық банктердің халыққа қаражат беретін мөлшерлемесі және бұл қалыптасқан нарықтық жағдайларға қатты тәуелді.
