Негізгі айырмашылық – Несие мөлшерлемесі мен Қарыз мөлшерлемесі
Несие мөлшерлемесі мен қарыз мөлшерлемесі арасындағы негізгі айырмашылық мынада: несиелік мөлшерлеме – бұл банктер мен басқа қаржы институттары өз клиенттеріне несие түріндегі қаражатты несиелеу үшін пайдаланатын мөлшерлеме, ал қарыз мөлшерлемесі – коммерциялық банктердің қарыз алу мөлшерлемесі. орталық банк немесе олар клиенттердің депозиттері бойынша пайыз ретінде төлейтін табыс. Банктер төмен мөлшерлемемен несие алып, сол қаражатты жоғары пайызбен несиелеу арқылы пайда табады. Несие мөлшерлемесі бойынша қарыз мөлшерлемесі арасындағы бұл айырмашылық «таза пайыздық маржа» деп аталады.
Несие ставкасы дегеніміз не?
Бұл банктер мен басқа қаржы институттарының клиенттерге қаражат беретін мөлшерлемесі. Банктер мен қаржы институттары, әдетте, инвесторларға қаражатты қандай мөлшерлемемен несиелендіру керектігін шешуде еркіндікке ие; дегенмен, бұл төмендегі факторларды қарастырғаннан кейін шешіледі.
Жарыс
Банк саласы ұқсас қызметтерді ұсынатын бірқатар коммерциялық банктерден және басқа мекемелерден тұрады. Олардың кейбіреулері нарықтың жоғары үлесін алу ниетімен өте тартымды тарифтер ұсынады. Осылайша, несие ставкалары әрқашан басқа бәсекелес банктер ұсынатын мөлшерлемелермен тең шешілуі керек
Пайыздық мөлшерлеме саясаты
Пайыздық саясатты мемлекет шешеді және ақша-несие саясатына әсер ету үшін үнемі пайдаланылады. Осылайша, үкімет резервтік талаптарды белгілей отырып, коммерциялық банктердің несие мөлшерлемесі бойынша шешімдеріне әсер ете алады
Несиеге сұраныс
Клиенттер тарапынан несиеге сұраныс жоғары болса, банктер несиелеудің жоғары мөлшерлемелерін алу салтанатына ие. Сұранысқа пайыздық мөлшерлеменің құбылмалылығы қатты әсер етуі мүмкін, егер пайыздық мөлшерлемелер жиі өзгеретін болса, клиенттер қарыз алуға күмәндануы мүмкін.
Несие мөлшерлемесі шығарылатын ауқым болуы мүмкін болса да, банктер әртүрлі клиенттерге әртүрлі мөлшерлемелерді ұсынады. Олар несиеге қабілетті клиенттер үшін ең төменгі мөлшерлеме бойынша қаражат ұсынады және бұл мөлшерлеме «бастапқы мөлшерлеме» деп аталады. Клиенттің қарыз сомасы, клиенттің несиелік рейтингі, клиенттің банкте болған жылдар саны негізгі мөлшерлемеге әсер етеді. Бұл сондай-ақ клиент депозитке салатын бастапқы жарна сомасына байланысты; егер клиент айтарлықтай бастапқы жарнаны аударса, бұл болашақта несиені төлей алмау мүмкіндігі азырақ екенін көрсетеді.
Несие ставкасы дегеніміз не?
Клиенттер банкке депозит салғанда, мұны клиенттердің банкке несие беруі деп түсіндіруге болады. Банктер клиенттердің депозиттеріне қаражат беретін мөлшерлемеден төмен мөлшерлеме ұсынады. Кредиттік мөлшерлемедегі сияқты, басқа банктердің бәсекелестігі де маңызды рөл атқарады, өйткені клиенттер әдетте қол жетімді әртүрлі опцияларды бағалайды және ақшаны оларға тиімді мөлшерлеме ұсынатын банктерге салады.
Қарыз алу мөлшерлемесінің тағы бір перспективасы коммерциялық банктер үкімет белгілеген ең төменгі резервтік талаптарды сақтау үшін орталық банктен де қарыз алады. Федералдық резерв банктерге несие беретін пайыздық мөлшерлеме басқа банктен алған қарызға қарағанда жоғары.
1-сурет: Несие және қарыз мөлшерлемелері әдетте пайыздық мөлшерлемелер деп аталады
Несие мөлшерлемесі мен қарыз ставкасының айырмашылығы неде?
Несие мөлшерлемесі және қарыз мөлшерлемесі |
|
| Несие мөлшерлемесі – банктер мен басқа қаржы институттары өз клиенттеріне несие түріндегі қаражатты несиелеу үшін қолданатын мөлшерлемесі. | Қарыздық мөлшерлеме – коммерциялық банктердің орталық банктен қарыз алу мөлшерлемесі немесе олар клиенттердің депозиттері бойынша пайыз ретінде төлейтін табыс. |
| Негізгі шешуші фактор | |
| Несиеге сұраныс несие мөлшерлемесі үшін негізгі шешуші фактор болып табылады. | Несие мөлшерлемесі негізінен банктердің резервтік талаптары бойынша анықталады. |
| Банкке пайда | |
| Егер банктер несие берудің жоғары мөлшерлемесін сұрай алса, ол жоғары пайда таба алады. | Егер қарыз мөлшерлемелері жоғары болса, бұл банктердің кірісін азайтады. |
Жиынтық – Несие мөлшерлемесі және қарыз мөлшерлемесі
Несие мөлшерлемесі мен қарыз мөлшерлемесі арасындағы айырмашылық жоғарыда түсіндірілгендей бірқатар факторларға байланысты. Әдетте, банк салымшыларға қысқа мерзімді ставкаларды қарызға алуға немесе төлеуге және жоғары кірістілік алу үшін ұзақ мерзімді несие беру арқылы несие беруге тырысады. Егер банк мұны сәтті орындай алса, ол ақша тауып, акционерлерді қуантады. Орталық банк пен үкімет аталған мөлшерлемелерді шешуде маңызды рөл атқарады, өйткені олардың әрекеттері жалпы экономикаға әсер етеді.
