Факторинг пен дебиторлық қарызды қаржыландыру
Факторинг және дебиторлық берешекті қаржыландыру - шағын бизнесті қаржыландыруға қатысты терминдер. Кәсіпкерлікті бастау үшін капиталды қамтамасыз ету әрқашан қиын мәселе болды, өйткені банктер соңғы бірнеше жыл ішінде кепілдік немесе қаржылық есеп беруді сұрамай-ақ капиталды беруге дайын емес, бұл шағын бизнесті ашу кезінде жоқ екені анық. Қолма-қол ақшаның түсуі кез келген жаңа шағын бизнес үшін оны ұстап тұру және күнделікті шығындар мен бизнес операцияларын қанағаттандыру үшін өте маңызды. Несиелік орта бұрынғыдан да қатал болғандықтан, компаниялар әрқашан өз бизнесін бірқалыпты жүргізу үшін қажет капиталды алу үшін қаржыландырудың балама жолдарын іздейді. Шағын бизнесті қаржыландырудың екі дәстүрлі емес тәсілі факторинг және дебиторлық берешекті қаржыландыру болып табылады. Көбінесе бұл екеуі дерлік бірдей деп айтылады, бірақ факторинг пен дебиторлық берешекті қаржыландырудың арасында айырмашылықтар бар, олар өз бизнесі үшін қаржы іздеп жүрген кез келген адам өз талаптарына байланысты біреуін немесе екеуін де ала алады.
Факторинг
Бұл қаржыға маманданған компанияның кез келген бизнестің өтелмеген шоттарын тікелей сатып алу жүйесі. Бұл компания фактор деп те аталады. Әдетте фактор дебиторлық берешекті сатып алу кезінде дебиторлық берешектің жалпы сомасының 70-90% аванс береді. Фактор шот-фактураларды 30-45 күннен кейін қалыпты түрде жүзеге асырған кезде, баланс сомасы факторингтік комиссияны шегергеннен кейін фактормен босатылады. Факторингтік комиссия ақшаны фактор арқылы жүзеге асыруға болатын күндер санына, сондай-ақ дебиторлық қарыздың жалпы құнына байланысты. Әдетте, факторингтік комиссия дебиторлық берешектің жалпы құнының 1,5-5,5% құрайды. Дебиторлық берешекті жүзеге асыруда кейбір тәуекелдер болған кезде факторингтік комиссия жоғары болады.
Факторинг күнделікті операцияларды жалғастыру және әртүрлі шығындарды өтеу үшін өте маңызды бизнестегі ақша ағынына ие болудың оңай жолын ұсынады. Екінші жағынан, факторингтік компаниялар өркендеп келеді, өйткені олар компания атынан жеткізушілерден дебиторлық берешекті өндіріп алу үшін комиссия алады. Бұл жүйеде шағын бизнес иесі жүзеге асырудың жеңілдігіне қарай қандай шот-фактураларды өзін-өзі жүзеге асыру үшін сақтайтынын және қайсысын факторингтік компанияға беретінін таңдай алады.
Дебиторлық берешекті қаржыландыру
Бұл банктердің дәстүрлі қаржыландыруына ұқсайтын, бірақ көптеген нәзік айырмашылықтары бар шағын бизнесті қаржыландырудың тағы бір жүйесі. Банк бизнеске несиені меншік иесі мерзімді депозиттер, зауыттар мен машиналар немесе басқа мүлік сияқты кепілдік қамтамасыз еткеннен кейін ғана бергенімен, дебиторлық берешекті қаржыландыру кезінде бизнес иесі қаржы компаниясына дебиторлық берешекпен бірге бизнес активтерін кепілге қоюы керек. Несиелік мекеменің несие желісі дебиторлық берешекке сәйкес өзгереді және әдетте бизнес иесіне дебиторлық берешектің 70-90% дейін алуға рұқсат етіледі және сыйақы тек бизнес иесі алған ақша сомасына есептеледі. Дебиторлық берешекті қаржыландыру факторингке қарағанда арзанырақ және мұнда дебиторлық берешек несиені қамтамасыз ету ретінде жұмыс істейді. Дегенмен, дебиторлық берешекті қаржыландыру өте шағын бизнес үшін жарамсыз болуы мүмкін, өйткені банктер осылайша несие беруге рұқсат беру үшін ай сайынғы сатудың ең төменгі мақсатын белгілейді.
