IRA және CD
Зейнетке шыққанда үнемдеу жоспарлары көп. IRA және CD - болашаққа ақша үнемдеудің екі танымал жоспары. Екі жоспар да салықтан босатылған ақшаны жинақ шотына салуды қарастырады, ол зейнетке шыққанға дейін өседі және салықтар бөлу басталған кезде қолданылады. Жеке зейнетақы шоты немесе IRA тұрақты жинақ шоты сияқты, онда кез келген салық төлемей жалақысының бір бөлігін салуға болады. Сондықтан оларды кейінге қалдырылған салық жинақтары деп те атайды. Екінші жағынан, CD - бұл қалыпты жинақ шотына қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлеме алатын депозиттік сертификат.
IRA
IRA және 401k АҚШ-тағы ең танымал үнемдеу жоспарлары болуы мүмкін. S. IRA-ны жұмыста немесе өз ісімен айналысатынына қарамастан кез келген адам аша алады. Бұл жоспарлар адамдарды өз болашағын ойлап, үнемдеуге шақыратын әдіс. Салық төлеуді кейінге қалдыруды қамтамасыз ете отырып, IRA шынымен де өте тартымды және адам салықты жоспардың мерзімі аяқталғаннан кейін бөлуді ала бастағанда ғана төлеуі керек. Салық артықшылығы - IRA-ның ең тартымды ерекшелігі, сондықтан бүкіл ел бойынша IRA шоттарында триллиондаған долларлар табылуы керек. Салықтарды кейінге қалдыру теориясы зейнеткерлікке шыққанда адамның жауапкершілігі аз болады, сондықтан ол салық төлеуге мүмкіндігі бар деген принцип бойынша жұмыс істейді. Тіпті пайыздар салықсыз өседі және шот бірнеше жылдан кейін үлкен сомаға ие болады. Шындығында, IRA инвестиция емес, шот түрі болып табылады. Егер сіз елуге толмаған болсаңыз, IRA-ға ең көп үлес қоса алатыныңыз $4000 құрайды. Егер сіз 59 ½ жасқа толғанға дейін IRA-дан ақшаны алсаңыз, 10% айыппұл қарастырылған, бірақ сіз оны үй сатып алу немесе балаларыңызды оқыту үшін пайдаланған кезде белгілі бір жағдайларда босатыласыз.
CD
CD – сіздің болашағыңызды үнемдеуге арналған құрал және оны банктер шығарғандықтан өте қауіпсіз. Ол сондай-ақ қалыпты жинақ шотына қарағанда тартымдырақ, өйткені ақша қалыпты шотқа қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлеме алады. Компакт-дискідегі жалғыз кемшілік, егер сіз ықшам дискіден ақшаны мерзімі аяқталғанға дейін шешіп алсаңыз, банктер қатаң айыппұлдар салады. Кез келген банкке салу үшін үлкен сома болса ғана CD сатып алуға болады. Әдетте компакт-дискілердің жарамдылық мерзімі бес жыл. Жыл сайын алынған пайыздар үшін салық төлеуіңіз керек.
IRA мен CD арасындағы айырмашылық
Жоғарыда сипатталғандай, IRA және CD сіздің зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеудің жақсы құралы болып табылады. Бірақ екеуінің арасында айқын айырмашылықтар бар. Біріншіден, сізде банкке біржолғы салымыңыз болса, CD дискісін таңдауға болады, ал IRA шотын өз қалауыңызша жыл сайынғы аз төлеммен аша аласыз. IRA-да сіз жыл сайынғы төлемдерді жасауыңыз керек, ал сіз CD-мен бір реттік инвестиция жасайсыз. Компакт-дискілерді банктер шығару қаупі аз деп санайды, ал IRA аздап тәуекелді, өйткені олар өзара қорлармен және басқа бағалы қағаздармен байланысты. Артықшылықтарға келетін болсақ, бұл адамдарды өзіне тартатын IRA-ның салықтық артықшылығы, ал CD-де бұл негізгі қарыздың тұрақтылығы және адамдарды тартатын жоғары пайыздық мөлшерлеме.
Қорытынды:
Екеуі де жеке шот және оны кез келген адам аша алады
IRA мүмкіндігінше аз жылдық төлеммен ашуға болады, ал CD ашу үшін біржолғы төлем қажет
IRA жарнасының шегі бар: 50 жастан кіші болсаңыз, $4000 немесе 50 немесе одан жоғары болсаңыз, $5000. CD-де шектеу жоқ, бұл бір реттік инвестиция.
CD үшін өтеу мерзімін банк шешеді, ол 6 ай немесе 5 жылға дейін болуы мүмкін. IRA үшін бұл бекітілген. Сіз 59 ½ жасқа толғанға дейін бас тарта алмайсыз. Осы жасқа дейін алып тастау 10% айыппұлға әкеледі, ережелерде босату бар. Дәл осылай, 70 ½ жасқа толғаннан кейін жылдың 1 сәуіріне дейін ең төменгі үлестіруден бас тартуды бастамасаңыз, сізге ең аз үлестірудің 50% акциз салығы салынады.
IRA салық артықшылығына ие; CD салық салынатын болса, үлес пен алынған пайыздар таратылғанға дейін салық салынбайды.
CD банкке инвестицияланғандықтан тәуекелді емес, сонымен қатар банктер инвестицияңыз үшін өте тартымды пайыздық мөлшерлеме береді.
