Rollover IRA және Roth IRA
IRA жеке зейнеткерлік шоттарды білдіреді, бұл арнайы инвестициялық шоттар болып табылады, олар зейнетақы қорын құрғысы келетін және инвестициялық портфелін басқарғысы келетін адамдар үшін арнайы әзірленген. Дәстүрлі IRA, rollover IRA және roth IRA сияқты бірнеше түрлі IRA түрлері бар. IRA әр түрі арасында, әсіресе салық салу тәсілі, кіріс жарналарына шектеулер және т.б. тұрғысынан көптеген айырмашылықтар бар. Мақалада ауыспалы IRA және Roth IRA туралы нақты шолу ұсынылады және олардың арасындағы ұқсастықтар мен айырмашылықтар түсіндіріледі.
Rollover IRA дегеніміз не?
Айналмалы IRA – білікті зейнетақы жоспарынан қаражат алу үшін құрылған дәстүрлі IRA. Айналмалы IRA 401(k) және 403(b) сияқты жұмыс беруші демеушілік ететін зейнеткерлік жоспарлардан қаражат пен активтерді алады. IRS (Ішкі кіріс қызметі) жаңа IRA шотында 401(k) және 403(b) немесе басқа жоспардан енгізілген активтері бар екенін білуі үшін активтер мен қаражатты ауыспалы IRA-ға аударған дұрыс. IRA немесе кез келген басқа білікті зейнетақы жоспары. Жеке тұлға жұмыстан шығу және ағымдағы жұмыс берушінің зейнетке шығу жоспарынан қаражат аудару, жұмыстан демалыс алу, зейнетке шығу және т.б. сияқты бірқатар себептер бойынша өз қаражатын IRA-ға аударуды шеше алады. IRA ауыстыру әдетте салықты кейінге қалдыруды білдіреді жеке тұлғалар бірден салық төлеудің қажеті жоқ. Алайда, зейнеткерлікке шыққан кезде қаражат алынған кезде салықтар төленуі керек. Сонымен қатар, rollover IRA-да roth IRA-дағыдай үлес қосуға болатын сома бойынша шектеулер жоқ.
Рот IRA дегеніміз не?
Roth IRA салықтан босатылған, яғни жеке тұлға жыл сайын табысқа салық төлеуі керек және IRA-ға енгізілген қаражатқа кіріс ретінде салық салынды; сондықтан салықсыз. Зейнеткерлікке шыққанда, жеке тұлға салық салынбайтын салықсыз ақшаны алып тастай алады. Roth IRA сіздің кірісіңізге барлық салықтарды қазір төлеу керек деген мағынада тиімдірек болуы мүмкін, бәлкім, болашақта бірнеше жылдарға қарағанда әлдеқайда төмен мөлшерлемемен. Дегенмен, roth IRA-ның кемшілігі - IRA-ға енгізуге болатын кіріс жарналарында шектеулер бар.
Rollover IRA мен Roth IRA арасындағы айырмашылық неде?
IRA – жеке тұлғаларға зейнетке шығу мақсатында қаражат салуға мүмкіндік беретін зейнетақы шоты. IRA-ның әртүрлі түрлері бар, соның ішінде rollover IRA және roth IRA. Айналмалы IRA - бұл 401(k) және 403(b) сияқты білікті зейнетақы жоспарынан қаражат алу үшін жасалған дәстүрлі IRA. Айналмалы IRA мен Roth IRA арасындағы негізгі айырмашылық оларға салық салу тәсілінде. Roth IRA-ға жарналар салықтан шегерілмейді, ал ауыспалы дәстүрлі IRA-ға жарналар салықтан шегеріледі. Зейнетақы жоспарындағы қаражат пен активтер дәстүрлі IRA салығына ауыстырылған кезде, зейнеткерлікке шыққан кезде ақшаны алып тастағанға дейін салық салынбайды. Roth IRA-ның табысына жыл сайын салық салынады, сондықтан IRA-ға салықсыз жарна енгізіледі (ол табыс ретінде салық салынғандықтан). Алынған кезде жеке тұлға салық төлеуге міндетті емес. Rollover IRA-да шотқа түсетін кіріске шектеулер жоқ, ал шектеулер мен шектеулер roth IRA-ға енгізілген жарналарға қолданылады.
Қорытынды:
Rollover IRA және Roth IRA
• IRA жеке зейнетақы шоттары болып табылады, олар зейнетақы қорын құрғысы келетін және инвестициялық портфелін басқарғысы келетін жеке тұлғалар үшін арнайы әзірленген арнайы инвестициялық шоттар.
• Айналмалы IRA - 401(k) және 403(b) сияқты білікті зейнетақы жоспарынан қаражат алу үшін жасалған дәстүрлі IRA.
• Айналмалы IRA мен roth IRA арасындағы негізгі айырмашылық оларға салық салу тәсілінде. IRA жарналары салықтан шегерілмейді, ал ауыспалы дәстүрлі IRA жарналары салықтан шегеріледі.
• Rollover IRAs әдетте салықты кейінге қалдырады, яғни жеке тұлғаларға салықты дереу төлеу қажет емес. Дегенмен, зейнетақыға шыққан кезде қаражат алынған кезде салықтар төленуі керек.
• Roth IRA салықтан босатылған, яғни табысқа жыл сайын салық салынады, сондықтан IRA-ға салықсыз жарна енгізіледі (ол табыс ретінде салық салынды). Төлемді алу кезінде жеке тұлға салық төлеуге міндетті емес.
• Rollover IRA-да шотқа түсетін кіріске шектеулер жоқ, ал шектеулер мен шектеулер roth IRA-ға енгізілген жарналарға қолданылады.
Қатысты жазбалар:
- Рот IRA мен дәстүрлі IRA арасындағы айырмашылық
- Ауыстыру мен аудару арасындағы айырмашылық
- 401k және Roth IRA арасындағы айырмашылық
