Негізгі айырмашылық – қорғалған және кепілсіз несие картасы
Несиелік карталарды банктер, дүкендер немесе қызмет провайдерлері сияқты қаржы институттары шығарады және алдын ала анықталған критерийлерге сай келетін клиенттер несиелік лимитке байланысты соған жүгінуге құқылы. Несие картасының қалдықтары өзгеруде, мұнда тиісті соманың бір бөлігі толық сома төленгенге дейін ай сайын төленуі керек. Бұл ай сайынғы төлем пайыздық төлемді қамтиды және қосымша төлемдер жыл сайын төленеді. Қамтамасыз етілген және қамтамасыз етілмеген несие картасының негізгі айырмашылығы мынада: кепілдендірілген несие картасы - бұл кепілдік нысанынан қорғалған карта, ал қамтамасыз етілмеген несие картасы - кепілдік нысанынан қорғалмаған карта.
Қауіпсіз несие картасы дегеніміз не?
Қауіпсіз несие картасы – бұл кепілдік нысанынан (қарызға қарсы кепілге қойылған актив), әдетте кепілдік депозиттен қорғалған карта. Кепілдендірілген несиелік карталардың несиелік лимиттері көбінесе кепілдік депозиттің ең жоғары немесе одан аз құнында белгіленеді. Нәтижесінде кепілдендірілген несие картасы бойынша несиелік лимит кепілдік депозитке байланысты, ал несиелік лимит кепілдік депозит құнын арттыру арқылы ұзартылуы мүмкін. Тұтынушыға кепілдендірілген несие картасын алу кепілсізден гөрі оңай, өйткені ол тәуекелді көрсетеді және сенімді; егер тұтынушы дефолт жасаса, эмитент кепілдік депозит арқылы төлемді қалпына келтіре алады.
Шағын несиелік лимиттер кепілдендірілген несие карталарымен ұсынылады; Клиенттер көбінесе артық шығындардан және нашар төлем тарихына түсуден қорғалған. Осылайша, кепілдендірілген несие карталары несие деңгейін қажетті деңгейде ұстап тұру қиынға соғатын клиенттер үшін тартымды нұсқа болып табылады. Дегенмен, шектеулі несиелік лимиттер көптеген клиенттер үшін кедергі болып саналады. Сонымен қатар, егер төлемдер үнемі уақытында жүргізілсе, эмитент кепілдік депозитін ұлғайтпай несиелік лимитті ұлғайту арқылы клиентті марапаттай алады. Осылайша, тұрақты төлемдер жасау және несие картасын жауапкершілікпен пайдалану кепілдендірілген несие картасы үшін өте маңызды.
01-сурет: Несие картасы
Кепілсіз несие картасы дегеніміз не?
Қамтамасыз етілмеген несие картасы – бұл кепілдік нысанынан қорғалмаған және несие картасының ең көп қолданылатын түрі. Кепілсіз несие карталарының несиелік лимиттері әдетте кепілдендірілген несиеге қарағанда жоғары; дегенмен, оларға тән тәуекелге байланысты жоғары пайыздық мөлшерлемелер қолданылады. Кепілсіз несие карталары сенімді несие тарихы бар және тұрақты кіріс ағыны бар клиенттерге беріледі. Несие лимиті жоғарырақ алынуы мүмкін болса да, бұл кейбір клиенттердің артық шығындарына әкелуі мүмкін, бұл ай сайынғы төлемдерді уақтылы жасауды қиындатады. Несие картасының қарызы кейбір клиенттер үшін үлкен мәселе болып табылады, өйткені олар мұндай қарыздарын өтей алмайды. Тиісінше, кепілсіз несие картасы клиенттердің барлық түрлері үшін опция болмауы мүмкін.
Клиенттің дефолты көп жағдайда сирек кездесетін жағдайда, эмитенттерге төленбеген берешекті өндіріп алу үшін заңды әрекеттерді орындауға тура келеді. Бұл карта эмитенті үшін ресурстардың ысырап болуына әкелетін қолайсыз жағдай. Сондықтан олар өте мұқият болуы керек және несие карталары мен несиелік лимиттерді беру тиісті мұқияттылықпен жасалуы керек.
02-сурет: Несие карталарының әдепкі мөлшерлемесі соңғы жылдары күрт өсті.
Қауіпсіз және қамтамасыз етілмеген несие картасының айырмашылығы неде?
Қауіпсіз және кепілсіз несие картасы |
|
| Қауіпсіз несие картасы – бұл әдетте кепілдік депозиті ретінде кепіл нысанынан қорғалған карта. | Кепілсіз несие картасы - бұл кепілдік нысанынан қорғалмаған карта. |
| Несие лимиті | |
| Қауіпсіз несие картасының несиелік лимиті төмен және кепілдік депозитке байланысты. | Кепілсіз несие картасын ұстаушылар жоғары несие лимитін пайдаланады. |
| Пайыз мөлшерлемесі | |
| Қауіпсіз несие карталары үшін қолданылатын пайыздық мөлшерлеме кепілсіз несие карталарының мөлшерлемесінен төмен. | Кепілсіз несие карталарына тән тәуекелге байланысты жоғары пайыздық мөлшерлемелер қолданылады. |
| Дәмелдеу жағдайында эмитенттің берешекті өтеуі | |
| Қауіпсіз несие картасы бойынша дефолт болған жағдайда, эмитент төленбеген қарызды кепілдік депозит арқылы өндіріп алады. | Кепілсіз несие карталары арқылы төленбеген қарызды өндіру үшін заңды шаралар қолдану керек. |
Қорытынды – Қауіпсіз және Кепілсіз несие карталары
Қамтамасыз етілген және қамтамасыз етілмеген несие картасының арасындағы айырмашылық кепілді талап ету, несиелік шектеулер және пайыздық мөлшерлемелер сияқты бірқатар факторларға байланысты. Кепілсіз несие карталары қолданылатын несие карталарының кең таралған түрі болып табылады; дегенмен, эмитенттер қарызды уақтылы өндіріп алу және дефолт мүмкіндігін азайту үшін оларды мұқият қадағалауы керек. Сонымен қатар, жоғары сомалар немесе несие карталарын пайдаланатын елдерде несие картасының әдепкі мөлшерлемесі артып келеді, кейде карта эмитенттері үшін үлкен шығынға ұшырайды.
Қауіпсіз және қорғалмаған несие карталарының PDF нұсқасын жүктеп алу
Осы мақаланың PDF нұсқасын жүктеп алып, дәйексөздерге сәйкес офлайн мақсаттарда пайдалануға болады. PDF нұсқасын мына жерден жүктеп алыңыз: Қауіпсіз және қамтамасыз етілмеген несие картасының айырмашылығы.
