401 мың және зейнетақы
Болашақ үшін үнемдеу өте маңызды; сонымен бірге ең жақсы пайда алу үшін зейнеткерлік жоспарды ақылмен таңдау өте маңызды. АҚШ-та танымал көптеген зейнеткерлік жоспарлар бар, бірақ бұл жерде біз зейнетақы жоспары мен 401к жоспарына назар аударамыз. Олардың екеуінің де өзіндік ерекшеліктері, жақсы және жаман жақтары бар және осы мақалада олардың айырмашылықтары бөлектелетін болады. Екеуі де зейнеткерлікке шыққаннан кейін жайлы болашаққа ие болу үшін жасаған жақсы жоспарлар.
401K
401k түрлері АҚШ-та қолжетімді зейнетақы жоспарының ең танымал түрлері болып табылады.бүгін С. Оны жұмыс беруші жоспарлайды, бірақ техникалық жарна қызметкердің үлесіне тиеді. Бұл, негізінен, жұмыс беруші қызметкердің жалақысының бір бөлігін ұстап қалатын және оны қызметкер зейнетке шыққаннан кейін алатын қорға жарна ретінде пайдаланатын болашақ үшін үнемдеу. Бұл шегерім кейінге қалдырылған салық болып табылады, бұл осы жоспарды таңдаған кез келген адам үшін жеңілдік. Сіз 401к қорыңызға жылына 4000 долларға дейін аудара аласыз, ал салық зейнетке шыққаннан кейін ай сайынғы төлемдерді ала бастағанға дейін кейінге қалдырылады. Кейбір жағдайларда жұмыс беруші жыл сайын қызметкердің жарналарын біраз ақшамен сәйкестендіреді. Бұл екі жарна да қолданыстағы мөлшерлемелерге сәйкес пайыз алады.
401k жоспарлары зейнетке шыққаннан кейін қаржылық қауіпсіздік тұрғысынан ең жақсы қалқанды қамтамасыз ете алатын өте тиімді зейнеткерлікке шығу жоспарлары болғандықтан, үкімет пен жұмыс беруші сізді уақытша шығуға шақырмайды. Сондықтан 401к жоспарында мерзімінен бұрын шығуды қалайтын адамға ауыр салық айыппұлдары салынады. Сіз кемінде 59 ½ жаста болсаңыз және қор кемінде 5 жаста болса ғана ақшаны алып тастауға құқылысыз. Ақшаны 59 1/2 жасқа дейін шешіп алсаңыз, IRS 10% айыппұл салады.
401k шотына қатысты белгілі бір қатаң алу ережелерін ұстанатын болсаңыз, 401k шотыңыздан ерте шыққан жағдайда ауыр салық айыппұлдарын төлеу жағдайынан әлі де аулақ бола аласыз.
401k жоспарлары шоттағы балансқа қарсы несие алуға мүмкіндік береді. Сіз шоттағы қалдықтың 50% дейін несие ала аласыз. Несиенің максималды сомасы 50 000 доллардан аспауы керек. Несие, әрине, 5 жыл ішінде өтелуі керек.
Егер сіз жұмыс орнын ауыстырсаңыз және жаңа жұмыс берушіде 401k жоспары болса, ескі 401k жоспарыңызды аударуға болады. 401k жоспарының бірнеше түрі бар және олардың қажеттіліктеріне қарай таңдауға болады.
Зейнетақы
Зейнеткерлік жоспар ретінде зейнетақы әрқашан болды. Бұл қызметкерлердің зейнетке шыққан кезде алатын қорын құрайды. Зейнетақы жоспарының басты тартымдылығы қорға жарнаны жұмыс беруші енгізеді. Бұл жарна көбінесе қызметкердің жалақысына байланысты. Жыл сайын қызметкерге салық жеңілдіктері болмайды, өйткені ол қорға ешқандай жарна жасамайды. Салықты есептеу біржолғы болуы мүмкін немесе ай сайын бірқатар төлемдер арқылы жасалуы мүмкін төлеу кезінде жасалады.
401 мың пен зейнетақының айырмашылығы
401 мың теңге де, зейнетақы да зейнеткерлікке шығу жоспары болып табылады және қарттықта жақсы қаржылық денсаулыққа кепілдік береді. Зейнетақы жоспарлары бұрыннан бар, бірақ Америка Құрама Штаттарында 401 мың зейнетақыны біртіндеп ауыстырады. Зейнетақы – бұл ескі үлгідегі зейнеткерлік жоспар, онда қызметкер ешқандай жарнасыз, ай сайын алдын ала белгіленген соманы алады. Бұл сома жалақыға және еңбек сіңірген жылдарына байланысты.
Екінші жағынан, 401 мың жарнаны негізінен қызметкер жұмыс беруші ұстайтын жалақысының пайызы түрінде жасайды. Бұл қызметкердің 401 мың жоспарындағы инвестициясын бақылауы бар екенін және ол зейнетақы жоспарында мүмкін емес жарнасын көбейтуді немесе азайтуды таңдай алатынын білдіреді.
401к пен зейнетақының тағы бір маңызды айырмашылығы төлем кепілдігінде. Зейнетақы жоспарында жұмыс беруші зейнеткерлікке шыққанда біржолғы соманы алатынына азды-көпті сенімді болса да, 401к үшін олай емес. Мұнда ол алатын сома оның мерзімді түрде жасаған жарналарына және әртүрлі уақытта қолданылатын пайыздық мөлшерлемеге байланысты болады.
Қорытынды:
Зейнеткерлікке шыққаннан кейін қызметкерлер ай сайынғы зейнетақы жоспарларымен қамтамасыз етілгенімен, 401 мыңмен олай емес.
Зейнетақыны толығымен жұмыс беруші, ал 401 мыңды қызметкер демеушілік етеді.
Жарнаны 401 мың қызметкер бақылайды, ал зейнетақы жоспарларында олай емес.
401k жоспарлары берілген шот балансына қарсы несие алуға мүмкіндік береді
Қорытындылай келе, зейнетақы жоспарлары тартымды болғанымен, қызметкерлер тарапынан ешқандай бақылауға мүмкіндік бермейді және осылайша біртіндеп 401 мың жоспарға ауыстырылады деп айтуға болады. Қазіргі уақытта жұмыс берушіде екі жоспар да қолжетімді болса, қызметкер екі жоспарға да қатыса алады.
Кез келген 401k жоспарының негізгі пайдасы кейінге қалдырылған салық болғанымен, жоспардың мерзімі аяқталғанға дейін ақшаны алу қажет болса, айыппұлдар бар. Егер біреуге шұғыл ақша қажет болса, өтімділік қиынға соғады.
