Негізгі айырмашылық – аннуитет пен өмірді сақтандыру
Аннуитеттерді де, өмірді сақтандыруды да ұзақ мерзімді қаржылық жоспардың бөлігі ретінде қарастыру керек. Аннуитет пен өмірді сақтандырудың басты айырмашылығы - аннуитет - бұл зейнетақы жоспарының құралы, онда жеке адам зейнеткерлікке шығу үшін біржолғы ақшаны қалдырады, ал өмірді сақтандыру жеке тұлға қайтыс болған кезде асырауындағы адамдарға экономикалық қорғауды қамтамасыз ету үшін жасалады.. Аннуитет пен өмірді сақтандырудың белгілі бір түрлерінде жеке тұлға қаражатты талап етуге заңды құқықты алу үшін полисті қабылдайтын бенефициарды анықтайды.
Аннуитет дегеніміз не?
Аннуитет – кезеңді түрде ақша қаражаттары алынатын инвестиция. Аннуитетке инвестиция салу үшін инвесторда бірден инвестициялауға болатын үлкен сома болуы керек және белгілі бір уақыт ішінде қаражатты алу жүзеге асырылады. Аннуитеттер салық салу мерзімі кейінге қалдырылған қаржы өнімдері болып табылады, яғни ақшаны алу кезінде салықты үнемдеуге рұқсат етіледі. Аннуитет негізінен зейнеткерлікке шығу кезінде кепілдендірілген кіріс алу үшін зейнетақы жоспарлары ретінде алынады. Төменде аннуитеттің негізгі түрлері келтірілген.
Тіркелген аннуитет
Тіркелген аннуитет – пайыздық мөлшерлемелердің өзгеруі және нарықтық ауытқулар табысқа әсер етпейтін аннуитеттердің осы түрінен алынатын кепілдендірілген кіріс; сондықтан бұл аннуитеттердің ең қауіпсіз түрі. Төменде тіркелген аннуитеттердің әртүрлі түрлері берілген.
Жедел аннуитет
Бірден аннуитет кезінде инвестор алғашқы инвестицияны жасағаннан кейін көп ұзамай төлемдерді алады.
Кейінге қалдырылған аннуитет
Кейінге қалдырылған аннуитет төлемдерді жасауды бастамас бұрын алдын ала белгіленген уақыт кезеңі үшін ақшаны жинақтайды.
Көпжылдық кепілдік аннуитеттері (MYGAS)
Бұл белгілі бір уақыт кезеңі үшін жыл сайын тіркелген пайыздық мөлшерлемені төлейді.
Айнымалы аннуитет
Айнымалы аннуитетте кіріс мөлшері өзгереді, өйткені олар инвесторларға үлестік немесе облигацияның қосалқы шоттарына инвестициялау арқылы жоғары табыс мөлшерлемелерін жасауға мүмкіндік береді. Табыс қосалқы шот мәндерінің өнімділігіне байланысты өзгереді. Бұл жоғары кірісті алғысы келетін инвесторлар үшін өте қолайлы, бірақ сонымен бірге олар ықтимал тәуекелдерге төтеп беруге дайын болуы керек. Тәуекелге байланысты ауыспалы аннуитеттердің алымдары жоғары болады.
Әртүрлі аннуитеттердің шарттары бір-бірінен өзгеше болғандықтан, кейбір аннуитеттердің төлемдері рента алушының қайтыс болуымен аяқталады, ал басқалары тағайындалған бенефициарға төлемдер жасауды жалғастырады.
Өмірді сақтандыру дегеніміз не?
Өмірді сақтандыру, өмірді сақтандыру деп те аталады, сақтандырушы (сақтандыруды сататын тарап) және сақтанушы (сақтандырумен қамтылған тұлға) арасындағы шарт, мұнда сақтанушы сақтандыру сыйлықақысын төлеуге міндетті. сақтанушының белгілі бір шығынға, ауруға (терминалды немесе қиын) немесе қайтыс болуына сақтандырушының өтемі. Келісімшарт талаптары сақтанушыдан сыйлықақыны кезеңді бөліп немесе біржолғы соманы төлеуді талап етеді.
Сақтандыру шартында сақтандырушы көбінесе полис иесі, яғни сақтандыру сыйлықақысын жасауға жауапты тұлға болып табылады; дегенмен, бұл екі жеке тұлға болуы мүмкін. Бір адам басқа біреудің атынан сақтандыру полисін ала алады. Полис иесі қайтыс болған жағдайда тағайындалған бенефициар полистің қаражатын алады. Белгіленген бенефициарды полис иесі сақтандыруды алу кезінде анықтайды.
Мысалы Ян мен Джессика ерлі-зайыптылар. Егер Ян сақтандыру полисіне жүгінсе және сақтандыру төлемдерін жасаса, онда ол полис иесі де, сақтанушы да болады. Егер ол Джессиканың өмірін сақтандыру полисін алса, ол сақтандырылған, ал Ян полис иесі болып табылады. Полис иесі кепілгер болып табылады және ол сақтандыру сыйлықақысын төлейтін тұлға болады.
Сақтандыру сыйлықақыларын сақтандыру компаниясы шағымдарды жабуға, әкімшілік шығындарды жабуға және пайда табуға қажетті қаражат деңгейін ескере отырып есептейді. Сақтандыру құнын актуарийлер (сақтандыру бизнесінде жұмыс істейтін тәуекелді бағалау және бағалау бойынша сарапшылар) есептейді. Актуарийлер сақтандыру құнын есептеу кезінде төмендегі факторларды ескереді.
- Жеке және отбасылық ауру тарихы
- Жүргізу рекорды
- Бой мен салмақ матрицасы, BMI деп аталады
Аннуитет пен өмірді сақтандырудың айырмашылығы неде?
Аннуитет пен өмірді сақтандыру |
|
| Аннуитет - бұл жеке адам зейнеткерлікке шығу үшін біржолғы ақшалай қаражатты сақтайтын зейнетақы жоспарының құралы. | Өмірді сақтандыру – сақтандырушы мен сақтанушы арасындағы сақтандыру шарты, мұнда сақтанушы сақтанушының белгілі бір шығынын, ауруын немесе өлімін өтеу үшін сақтандыру сыйлықақысын төлеуге міндетті. |
| Мақсат | |
| Аннуитеттің мақсаты - зейнеткерлікке шығу үшін салық салу кейінге қалдырылған өнімде ақша жинау. | Өмірді сақтандырудың мақсаты – асырауындағы адамдарға табыс беру. |
| Бастапқы инвестиция | |
| Жеке адам аннуитетке инвестиция салу үшін айтарлықтай бастапқы инвестицияны қажет етеді. | Сақтандыру сыйлықақылары мерзімді негізде жасалуы мүмкін болғандықтан, өмірді сақтандыру үшін айтарлықтай бастапқы инвестиция қажет емес. |
Қорытынды – аннуитет пен өмірді сақтандыру
Аннуитет пен өмірді сақтандыру арасындағы айырмашылық, ең алдымен, полисті қабылдайтын тұлғаның мақсатына байланысты. Аннуитетке инвестициялауды әдетте зейнеткерлікке шығу кезінде кепілдендірілген кіріс алу үшін зейнеткерлікке жақын адам жасайды. Өмірді сақтандыру полисін алу, негізінен, полис иесі жақындарын қаржылық қорғауды қалайтын ауыр ауру және өлім сияқты күтпеген және бақытсыз жағдайларға дайын болуға қатысты.
Аннуитет пен өмірді сақтандырудың PDF нұсқасын жүктеп алу
Осы мақаланың PDF нұсқасын жүктеп алып, дәйексөздерге сәйкес офлайн мақсаттарда пайдалануға болады. PDF нұсқасын мына жерден жүктеп алыңыз: Аннуитет пен өмірді сақтандыру арасындағы айырмашылық.
