Ролловер және аудару
IRA немесе жеке зейнетақы шоты жеке адамға зейнеткерлікке шығуға қаражат салуға мүмкіндік береді және оны кастодиан ретінде белгілі қаржы институты ұстайды. Ауыстыру және аудару - IRA-ға немесе одан ақша қозғалысын жүзеге асырудың екі жолы. Екеуі де сіздің қаражатыңызды басқа IRA-ға ауыстыруға мүмкіндік беретініне қарамастан, екеуінің арасында бірқатар айырмашылықтар бар. Мақалада әрбір транзакция түрі түсіндіріліп, IRA ауысуы мен аудару арасындағы ұқсастықтар мен айырмашылықтар көрсетілген.
IRA Rollover дегеніміз не?
IRA-дағы қаражатты ауыстыруды таңдаған кезде, жылжытылатын қаражат сізге тікелей төленеді, содан кейін сіз бұл қаражатты басқа зейнетақы жоспарына сала аласыз. Дегенмен, қаражаттың бұл қозғалысы 60 күндік қатаң мерзімде аяқталуы керек. Қаражат қозғалысы 60 күн ішінде аяқталмаған жағдайда, ақша алу ретінде қарастырылады және салық салынады. Сондай-ақ, егер сіздің жасыңыз 59 және ½ жасқа толмаған болса, мерзімінен бұрын шығарғаныңыз үшін сізден 10% айыппұл алынады.
Төңкерудегі тағы бір шектеу - адам 12 ай бойы тек бір рет айналдыру мүмкіндігін береді. Ауыстырудың бір кемшілігі салықты төлеуге ақшаның 20%-ы аударым аяқталмаған жағдайда ұсталады.
IRA Transfer дегеніміз не?
Аударым кезінде IRA кастодианы шоттағы қаражатты тағайындалған кастодианға тікелей аударады және сізге аударылған қаражаттың ешқайсысын өңдеудің қажеті жоқ. Аударымның негізгі артықшылықтарының бірі - олар ыңғайлы және IRA-ға және одан ақша аударудың ең оңай тәсілдерінің бірі. Қаражат бір кастодианға тікелей ауысатындықтан, сізге 60 күндік уақыт кестесін орындау туралы алаңдамаудың қажеті жоқ. Сондай-ақ 12 ай ішінде жүзеге асырылуы мүмкін аударымдар санына ешқандай шектеулер жоқ. Аударымдардың негізгі артықшылықтарының бірі - ақшаның жалпы сомасы жаңа шотқа салықтарды төлеу үшін ешқандай пайызсыз аударылады.
Трансфер және Rollover
Ауыстыру және аударымдар - бұл IRA-ға және одан басқа зейнеткерлік жоспарларға ақша аударудың құралы. Аударымдар - IRA-ға және одан ақша аударудың ең оңай әдістерінің бірі. Екінші жағынан, ауысу кезінде жылжытылатын қаражат сізге тікелей төленеді, содан кейін сіз бұл қаражатты басқа зейнетақы жоспарына саласыз. Көбінесе аударымдарға аударымдарға қарағанда артықшылық беріледі, өйткені аударымдар аударымдар сияқты қатаң ережелерге бағынбайды. Аударымдар бір жыл ішінде кез келген рет жасалуы мүмкін; дегенмен, ауыстыруды 12 айда бір рет қана жасауға болады.
Тағы бір маңызды айырмашылық, айналымда бастапқы кастодиан салықтарды төлеуге арналған қаражаттың 20% ұстайды. Алайда, аударым сияқты, салықтарды төлеу үшін қаражат ұсталмайды және жалпы сома жаңа шотқа аударылады. Ауыстыру 60 күндік уақыт кестесіне ие болғанымен, аудару тікелей кастодиандар арасында жүзеге асырылады және сізге 60 күндік уақыт кестесін орындау туралы алаңдамаудың қажеті жоқ. Ауыстырудың бір негізгі кемшілігі - қаражат қозғалысы 60 күн ішінде аяқталмаған жағдайда, ақша алу ретінде қарастырылады және салық салынады.
IRA Transfer және Rollover арасындағы айырмашылық неде?
• Ауыстыру және аудару - IRA-ға немесе IRA-дан ақша қозғалысының екі жолы.
• IRA-дағы қаражатты ауыстыруды таңдаған кезде, жылжытылатын қаражат сізге тікелей төленеді, содан кейін бұл қаражатты басқа зейнетақы жоспарына салуға болады.
• Аударым кезінде IRA кастодианы шоттағы қаражатты тікелей тағайындалған кастодианға аударады және сізге аударылған қаражаттың ешқайсысын өңдеудің қажеті жоқ.
