Кепіл және Гипотека
Компаниялар мен жеке тұлғалар үй несиелері, көлік несиелері, білім беру несиелері, инвестиция, кеңейту, бизнесті дамытуға және операциялық талаптарға арналған несиелер сияқты бірқатар себептер бойынша қарыз алады. Банктер мен қаржы институттары қарыз алушыларға қаражат беруі үшін қарызға алынған қаражаттың несие берушіге қайтарылатынына кепілдіктің қандай да бір түрі болуы керек. Бұл кепілдік қарыз алушылар несие берушіге несие сомасынан баламалы немесе жоғары құнды активті (кепіл ретінде) ұсынғанда алынады. Қарыз алушы өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда, несие берушіде кез келген шығынды өтеуге қаражат болады. Келесі мақалада кепіл мен гипотека егжей-тегжейлі қарастырылып, олардың ұқсастықтары мен айырмашылықтары көрсетілген.
Кепіл дегеніміз не?
Кепіл – қарыз алушы (немесе қаражат немесе қызметтер үшін берешегі бар тарап/жеке тұлға) мен несие беруші (қаржы немесе қызметтер үшін қарызы бар тарап немесе ұйым) арасындағы қарыз алушы актив ұсынатын (активті кепілге қоятын) келісім-шарт) несие берушінің кепілі ретінде. Кепілде мүлікті кепіл беруші (қарыз алушы) кепіл ұстаушыға (несие берушіге) береді. Несие беруші кепілге қойылған мүлікті заңды түрде иеленеді және қарыз алушы өзінің несиелік міндеттемелерін орындай алмаған жағдайда мүлікті сатуға құқылы. Несие берушіге тиесілі соманы өндіріп алу үшін актив сатылып, несие беруші түскен қаражатқа тыйым салады. Актив сатылғаннан кейін және тиісті соманы өндіріп алғаннан кейін қалдық қалған жағдайда, ол кепіл берушіге (қарыз алушыға) қайтарылады. Дегенмен, несие бойынша міндеттемелерді орындамау жағдайларын қоспағанда, несие берушінің кепілге қойылған мүлікке қатысты мүддесі шектеулі.
Кепілдер сауданы қаржыландыруда, тауар саудасында және ломбард саласында жиі қолданылады.
Гипотека дегеніміз не?
Ипотека – көліктер, акциялар, борышкерлер және т.б. сияқты жылжымалы активтер үшін жасалатын төлем. Ипотека кезінде актив қарыз алушының иелігінде қалады. Қарыз алушы өзінің несиелік міндеттемелері бойынша тиісті төлемдерді төлей алмаған жағдайда, несие беруші шығындарды өтеу үшін сатылғанға дейін алдымен аталған активті иелену үшін әрекет етуі керек.
Гипотеканың өте кең таралған мысалы - автокөлік несиесі. Банкке кепілге қойылған көлік немесе көлік қарыз алушының меншігінде болады, ал қарыз алушы несие бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда банк көлік құралын алады және төленбеген несие сомасын өтеу үшін оған билік етеді. Акциялар мен борышкерлерге қарсы несиелер де банкке кепілге қойылған және қарыз алушы алынған несие сомасына қордағы дұрыс құнды сақтауы керек.
Кепіл және Гипотека
Екі терминнің негізгі ұқсастығы мынада: кепіл де, гипотека да қаржы институттарынан қарыз қаражат алуға қатысты. Несие берушіге қарыз алушының несиені қайтаратынына белгілі бір қаржылық кепілдік қажет. Қарыз алушы тиісті несиені төлей алмаған жағдайда, несие берушіге шығындарды өтеу үшін қолданылатын қауіпсіздік жастығының қандай да бір түрі қажет. Бұл жерде кепіл және гипотека терминдері енеді. Кепіл – бұл қарыз алушы мен несие беруші арасындағы шарт, мұнда қарыз алушы несие берушіге кепілдік ретінде актив ұсынады. Несие беруші кепілге қойылған мүлікті заңды түрде иеленеді және қарыз алушы өзінің несиелік міндеттемелерін орындай алмаған жағдайда мүлікті сатуға құқылы. Ипотека - бұл мүлік қарыз алушының иелігінде қалатын көліктер, акциялар, дебиторлар сияқты жылжымалы активтер үшін жасалатын төлем. Қарыз алушыдан тиісті соманы өндіріп алу кезінде несие беруші алдымен активті иеліктен шығарудан бұрын оны иеленуі керек.
Гипотека мен кепілдің айырмашылығы неде?
• Кепіл – қарыз алушы (немесе қаражат немесе қызметтер үшін берешегі бар тарап/жеке тұлға) мен несие беруші (қаржылар немесе қызметтер үшін қарызы бар тарап немесе ұйым) арасындағы келісім-шарт, онда қарыз алушы актив ұсынады (кепілге береді). актив) несие берушінің кепілі ретінде.
• Кредитор кепілге салынған активке заңды иелік етеді және қарыз алушы несиелік міндеттемелерін орындай алмаған жағдайда несие беруші активті сатуға құқылы.
• Ипотека – көліктер, акциялар, борышкерлер және т.б. сияқты жылжымалы активтер үшін жасалатын төлем. Ипотека кезінде актив қарыз алушының иелігінде қалады. Қарыз алушы өзінің несиелік міндеттемелері бойынша тиісті төлемдерді төлей алмаған жағдайда, несие беруші шығындарды өтеу үшін сатылғанға дейін алдымен аталған активке иелік ету шараларын қабылдауы керек.
