Тіркелген және өзгермелі заряд
Тіркелген және өзгермелі алымдар – несие берушіге қарыз алушының активтеріне кепілдік беру үшін қолданылатын механизмдер. Екеуінің арасындағы негізгі айырмашылық кепіл ретінде ұсталатын активтердің түрлерінде және несиенің қолданылу мерзімі ішінде активті иеліктен шығарудың икемділігінде. Таңдалған төлем түрі несие берушінің жоғалту тәуекеліне және қарыз алушының іскерлік операцияларды жүзеге асырудағы икемділігіне де әсер етеді. Мақалада әр терминге нақты шолу жасалып, олардың бір-біріне ұқсастығы мен айырмашылығы түсіндіріледі.
Тұрақты төлем дегеніміз не?
Тіркелген төлем несиені өтеуді қамтамасыз ету үшін негізгі құралды кепіл ретінде пайдаланатын несие немесе ипотеканы білдіреді. Тұрақты төлеммен қамтамасыз ету ретінде пайдалануға болатын негізгі құралдарға жер, техника, ғимараттар, акциялар және зияткерлік меншік (патенттер, сауда белгілері, авторлық құқықтар және т.б.) жатады. Қарыз алушы өз несиесін өтей алмаған жағдайда, банк негізгі құралды сатып, өз шығынын өтей алады. Осы талапқа байланысты, негізгі құрал бойынша тіркелген төлем жасалған кезде, қарыз алушы/борышкер активті иеліктен шығара алмайды және актив несиені жалпы өтеу аяқталғанға дейін қарыз алушыда болуы керек. Актив жойылатын жағдайлар бар; дегенмен қарыз алушы бұл үшін несие берушіден келісім алуы керек.
Тіркелген төлем несие берушіге тиімді, себебі ол қауіпсіздіктің жоғары деңгейін және жоғалту қаупін азайтады. Алайда, керісінше, тіркелген төлем қарыз алушының икемділігін азайтуы мүмкін.
Қалқымалы заряд дегеніміз не?
Өзгермелі комиссия несиені өтеуді қамтамасыз ету үшін мерзімді түрде өзгеретін құны бар актив бойынша несиені немесе ипотеканы білдіреді. Бұл жағдайда тұрақты құны жоқ немесе негізгі құралдар болып табылмайтын активтер, мысалы, қорлар тізімдемесі пайдаланылуы мүмкін. Өзгермелі төлем жағдайында қарыз алушының қалыпты кәсіпкерлік қызмет барысында активке билік ету (мысалы, акцияларды сату) еркіндігі бар. Қарыз алушы қарызын өтей алмаған жағдайда, өзгермелі комиссия қатып қалады және тұрақты төлемге айналады, ал дефолт кезінде қалған тауарлық-материалдық қор жойылмайды және өтелмеген берешекті өтеу үшін тұрақты төлем ретінде пайдаланылады.
Өзгермелі төлем борышкерге қолайлы, себебі ол үлкен икемділікті қамтамасыз етеді және қаражатты немесе операцияларды байланыстырмайды, өйткені сауда дефолт орын алғанша әдеттегідей жалғаса береді. Өзгермелі төлемді пайдаланудың тағы бір артықшылығы - ірі негізгі қорлары жоқ кішігірім фирмалар да қарызға қаражат ала алады. Дегенмен, өзгермелі комиссия банк үшін тиімді болмауы мүмкін, өйткені қалған актив құны несиенің жалпы сомасын өтеу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін үлкен тәуекел бар.
Тіркелген және өзгермелі заряд
Тіркелген және өзгермелі алымдар бір-біріне ұқсас, өйткені екеуі де несие берушіге қарыз алушының активтерін қамтамасыз ету үшін қолданылатын механизмдер. Тұрақты және өзгермелі төлемнің негізгі айырмашылығы оның борышкерге/қарыз алушыға активтерді иеліктен шығару мүмкіндігі мен икемділігінде. Тұрақты төлем несие беруші үшін тиімді, өйткені ол несие берушіге несие бойынша үлкен кепілдік береді, бірақ активті қарыз өтелгенге дейін ұстауға тура келетін қарыз алушы үшін қиындық тудыруы мүмкін.
Өзгермелі төлем қарыз алушы үшін пайдалы, өйткені активті дефолт орын алғанша қалыпты жұмыс барысында пайдалануға болады. Алайда өзгермелі төлем несие беруші үшін қауіпті, ол жалпы шығынды өтей алмауы мүмкін.
Қорытынды:
Тұрақты және өзгермелі зарядтың арасындағы айырмашылық
• Тұрақты және өзгермелі алымдар – несие берушіге қарыз алушының активтеріне кепілдік беру үшін қолданылатын механизмдер.
• Тұрақты төлем несиенің қайтарылуын қамтамасыз ету үшін негізгі құралды кепіл ретінде пайдаланатын несие немесе ипотеканы білдіреді.
• Өзгермелі комиссия несиені қайтаруды қамтамасыз ету үшін мерзімді түрде өзгеретін құны бар актив бойынша несиені немесе ипотеканы білдіреді.
