Негізгі айырмашылық – рента алушы мен бенефициар
Рента алушы мен бенефициар арасындағы негізгі айырмашылық мынада: рента алушы – зейнетке шыққаннан кейін кепілдендірілген кіріс алуды күтумен рентаға инвестиция салатын жеке тұлға, ал бенефициар – жәрдемақы немесе жәрдемақы алатын адам немесе адамдар тобы. артықшылығы. Аннуитант пен бенефициар арасындағы айырмашылықты түсіну маңызды, өйткені олар зейнеткерлік келісімдер мен өмірді сақтандыру полистерінде кеңінен қолданылады. Аннуитант пен бенефициар көбінесе бір келісімдегі екі тарап болып табылады; ал біреуі полисті алып, екіншісі тиісті саясатқа байланысты жеңілдік алады.
Рента алушы деген кім?
Рента алушы – зейнетке шыққаннан кейін кепілдендірілген табыс алуды күтумен рентаға инвестиция салатын жеке тұлға. Аннуитет – мерзімді түрде ақша қаражаттары алынатын инвестиция. Жеке тұлғада аннуитет бастау үшін бірден инвестицияланатын үлкен сома болуы керек; ақшаны алу белгілі бір уақыт аралығында жүзеге асырылады.
Аннуитет негізінен өмірді сақтандыру шартына ұқсайды, мұнда жеке адам зейнетке шығу полисін ала алады (полис иесі деп аталады) және жеңілдіктер ала алады (бенефициар деп аталады). Осылайша, аннуитетте рента алушы да, бенефициар да жиі бірдей болады. Дегенмен, жеке тұлғаның барлық кезеңді ақшаны алуды жүзеге асырғанға дейін өліп қалу мүмкіндігі болғандықтан, төлемдерді алуды жалғастыру үшін бенефициар тағайындалуы мүмкін. Жеке тұлға басқа тұлғаның атынан аннуитет алуға өтініш бере алады.
Мысалы Жеке зейнетақы шоты (IRA) - жеке адамның жұмыс берушісі, банк мекемесі немесе инвестициялық фирма арқылы ашылатын зейнетақы жинақ шоты болып табылатын аннуитет түрі.
Рента алушының бірнеше инвестициялық нұсқалары бар, өйткені рента алушының талаптарына байланысты таңдауға болатын бірнеше аннуитет бар. Тұрақты және ауыспалы ренталар – аннуитеттердің кең тараған түрлері; тұрақты аннуитеттің рента алушысы тұрақты кіріс алуға ұшырайды, ал айнымалы аннуитет - жоғары кірістілікпен келетін тәуекелді инвестиция. Рента алушы салық төлемдеріне жатады; дегенмен, салықты үнемдеудің белгілі бір мөлшері аннуитет бойынша да бар. Егер рента алушы 59 ½ жасқа дейін төлемдерді үлестірсе, 10% салық айыппұлы қолданылады.
01-сурет: аннуитетті рента алушы зейнеткерлік жоспар ретінде алады.
Бенефициар кім?
Бенефициар – жеңілдік немесе артықшылық алатын адам немесе топ адамдар. Бенефициар аннуитеттің немесе өмірді сақтандырудың көрнекті тарапы ретінде қарастырылуы мүмкін.
Аннуитет
Аннуитетте әдетте рента алушы бенефициар болып табылады; бұл жағдайда төлемдер рента алушы қайтыс болған кезде аяқталады. Дегенмен, кейбір аннуитеттер тағайындалған бенефициарға төлемдер жасауды жалғастыруда.
Өмірді сақтандыру
Өмірді сақтандыру полисі адам қайтыс болған кезде асырауындағы адамдарға экономикалық қорғауды қамтамасыз ету үшін жасалады. Бұл сақтандырушы мен сақтанушы арасындағы шарт, онда сақтанушы сақтанушының белгілі бір шығыны, сырқаттануы (терминалды немесе қиын) немесе қайтыс болуы үшін сақтандырушының өтемақысына сақтандыру сыйлықақысын төлеуге міндетті
Сақтандыру полисін ұстаушының нақты болу үшін бенефициар/пайда алушыларды аты-жөні бойынша нақты атап өткені маңызды. Мысалы, егер бенефициарлар полис иесінің балалары болса, әр баланың аты-жөні айтылуы керек. Сонымен қатар, бірнеше бенефициарлар болған жағдайда, кімнің не алатынын нақтылау маңызды (ақшаны бенефициарлар арасында тең бөлу керек пе немесе көрсетілген пайыздар бойынша бөлу керек пе).
Жоғарыда айтылғандарға қосымша, бенефициар термині екі тарап арасындағы келісім нәтижесінде пайда алатын кез келген тарапты сипаттау үшін кез келген контексте кеңінен қолданылады.
Мысалы Коммерциялық емес ұйымның қызметтерін алушылар
02-сурет: Өмірді сақтандыруды жеке тұлға өз отбасына экономикалық көмек көрсету құралы ретінде жүзеге асырады, онда отбасы мүшелері бенефициарлар болады.
Рента алушы мен бенефициардың айырмашылығы неде?
Аннуитант пен бенефициар |
|
| Рента алушы – зейнетке шыққаннан кейін кепілдендірілген табыс алуды күтумен аннуитетке инвестиция салатын жеке тұлға. | Бенефициар – жеңілдік немесе артықшылық алатын адам немесе топ адамдар. |
| Салық төлемі | |
| Рента алушы салық төлемдеріне жатады. | Бенефициар салық төлемдеріне немесе басқа төлемдерге жатпайды. |
| Шешім қабылдау күші | |
| Рента алушының қаражатты қалай инвестициялау, мерзімінен бұрын алу және т.б. сияқты аннуитет келісімінің шарттарын шешуге шешім қабылдау құқығы бар. | Бенефициардың шешім қабылдауға құқығы жоқ, себебі оны саясат иесі тағайындайды |
Қорытынды – Аннуитант пен Бенефициар
Рента алушы мен бенефициар арасындағы айырмашылық зейнетке шыққаннан кейін кепілдендірілген кіріс алу ниетімен рента алуға өтініш білдірген тарапқа (рента алушы) немесе басқа (бенефициар) әрекеті арқылы жәрдемақы алатын тарапқа байланысты.«Рента алушы» термині аннуитеттік келісімде ғана пайдаланылуы мүмкін болса да, «бенефициар» термині аннуитеттерде, өмірді сақтандыруда немесе пайда алуға жататын кез келген басқа тарапты сипаттау үшін кеңінен қолданылады, егер бенефициар артықшылықтарды жеңілдіктер туралы бастамашы тарап көрсеткен болса. реттеу.
Аннуитант пен бенефициардың PDF нұсқасын жүктеп алу
Осы мақаланың PDF нұсқасын жүктеп алып, дәйексөздерге сәйкес офлайн мақсаттарда пайдалануға болады. PDF нұсқасын мына жерден жүктеп алыңыз: Рента алушы мен бенефициар арасындағы айырмашылық.
