Алым және ипотека және кепіл
Алымдар, ипотека және кепілдер бір-біріне өте ұқсас, өйткені олардың барлығы банктер несие берушіге қарыз алушының активтерін қамтамасыз ету үшін пайдаланатын қауіпсіздік мүдделері болып табылады. Дегенмен, олардың арасында несиелер алынған кезде активті иелену және төлемді қамтамасыз ету үшін ұсынылатын активтердің әртүрлі қасиеттері бойынша бірнеше айырмашылықтар бар. Мақалада барлық 3 термин бойынша нақты түсініктеме берілген және екеуінің ұқсастықтары мен айырмашылықтары көрсетілген.
Зарядтау
Тарифтің екі түрі бар; тұрақты зарядтар және өзгермелі зарядтар. Тұрақты төлем несиені өтеуді қамтамасыз ету үшін негізгі құралды кепіл ретінде пайдаланатын несие немесе ипотеканы білдіреді. Тұрақты төлеммен қамтамасыз ету ретінде пайдалануға болатын негізгі құралдарға жер, техника, ғимараттар, акциялар, зияткерлік меншік (патенттер, сауда белгілері, авторлық құқықтар және т.б.) жатады. Қарыз алушы өз несиесін өтей алмаған жағдайда, банк негізгі құралды сатып, өз шығынын өтей алады. Қарыз алушы/борышкер активті иеліктен шығара алмайды және актив несиені толық өтегенге дейін қарыз алушыда болуы керек. Өзгермелі комиссия несиені өтеуді қамтамасыз ету үшін мерзімді түрде өзгеретін құны бар актив бойынша несиені немесе ипотеканы білдіреді. Бұл жағдайда тұрақты құны жоқ немесе негізгі құралдар болып табылмайтын активтер, мысалы, қорлар тізімі пайдаланылуы мүмкін.
Өзгермелі төлем кезінде қарыз алушының қалыпты кәсіпкерлік қызмет барысында активке билік ету (мысалы, акцияларды сату) еркіндігі бар. Қарыз алушы қарызын өтей алмаған жағдайда, өзгермелі комиссия қатып қалады және тұрақты төлемге айналады, ал төлемақы төленбеген кезден қалған тауарлық-материалдық қорлар жойылмайды және өтелмеген берешекті өтеу үшін тұрақты төлем ретінде пайдаланылады.
Ипотека
Ипотека – несие беруші мен қарыз алушы арасындағы жеке тұлғаға тұрғын үй сатып алу үшін несие берушіден ақша алуға мүмкіндік беретін келісім-шарт. Ипотека ғимараттар, жер және жерге тұрақты түрде бекітілген кез келген нәрсе сияқты жылжымайтын мүлікке қолданылады (бұл дақылдар осы санатқа кірмейді дегенді білдіреді). Ипотека сонымен қатар несие берушінің кепілдігі болып табылады, ол тіпті қарыз алушы дефолт жасаса да, несие беруші несие сомасын өтей алады. Сатып алынатын үй несиенің кепілі ретінде ұсынылады; ол төлемді орындамаған жағдайда сатудан түскен ақшаны несие сомасын қайтару үшін пайдаланатын несие беруші алып қояды және сатады. Мүлікке иелік ету қарыз алушыларда қалады (өйткені олар әдетте өз үйінде тұрады).
Кепіл
Кепіл – қарыз алушы (немесе қаражат немесе қызметтер үшін берешегі бар тарап/жеке тұлға) мен несие беруші (қаржылар немесе қызметтер үшін қарызы бар тарап немесе ұйым) арасындағы қарыз алушы актив ұсынатын (активті кепілге қоятын) шарт.) несие берушінің кепілі ретінде. Кепілде мүлікті кепіл беруші (қарыз алушы) кепіл ұстаушыға (несие берушіге) беруі тиіс. Несие берушінің кепілге қойылған мүлікке қатысты шектеулі мүддесі болады. Дегенмен, кепілге салынған активті иелену несие берушіге активке заңды құқық береді және қарыз алушы өз міндеттемесін орындай алмаған жағдайда несие беруші активті сатуға құқылы.
Алым, ипотека және кепіл арасындағы айырмашылықтар қандай?
Алымдар, ипотека және кепілдер – бұл банктер несие берушіге қарыз алушының активтерін қамтамасыз ету үшін пайдаланатын қауіпсіздік мүдделері. Ипотека мүлікке меншік құқығы бойынша кепілден ерекшеленеді; ипотекада мүлік қарыз алушының меншігі болып қалады, ал кепілде мүлік несие берушіге беріледі (несие берушінің активтерге заңды құқығы болады). Төлемдер мен ипотека бір-біріне өте ұқсас; әсіресе, несиені өтеуді қамтамасыз ету үшін негізгі құралдар кепіл ретінде ұсынылатын тіркелген төлем. Өзгермелі төлемдер, керісінше, несиені өтеуді қамтамасыз ету үшін мерзімді түрде өзгеретін құны бар актив бойынша несиені немесе ипотеканы білдіреді. Тағы бір айырмашылығы, тұрақты төлемде активтер қарыз өтелгенге дейін сақталуы керек. Өзгермелі төлем кезінде қарыз алушының қалыпты кәсіпкерлік қызмет барысында активке билік ету (мысалы, акцияларды сату) еркіндігі бар; дегенмен, егер қарыз алушы несие бойынша дефолт жасаса, өзгермелі төлем тоқтап қалады және қарыздар өтелмейінше тұрақты төлем ретінде қарастырылады.
Қорытынды:
Алым және ипотека және кепіл
• Төлемдер, ипотека және кепілдер бір-біріне өте ұқсас, өйткені олардың барлығы банктер несие берушіге қарыз алушының активтерін қамтамасыз ету үшін пайдаланатын қауіпсіздік мүдделері.
• Төлемдердің екі түрі бар; тұрақты төлемдер және өзгермелі төлемдер.
• Тұрақты төлем несиенің қайтарылуын қамтамасыз ету үшін негізгі құралды кепіл ретінде пайдаланатын және қарыз алушы қарыз өтелгенге дейін активтерді ұстауы қажет және активті жалпы сомаға дейін иеліктен шығара алмайтын қандай да бір несие немесе ипотеканы білдіреді. несиені өтеу жүзеге асырылады. Қарыз алушы несиені өтей алмаған жағдайда, банк негізгі құралды сата алады және олардың шығынын өтей алады.
• Өзгермелі комиссияда қарыз алушының қалыпты кәсіпкерлік қызмет барысында активті иеліктен шығару еркіндігі бар және қарыз алушы өз несиесін орындамаған жағдайда өзгермелі комиссия қатып қалады және тұрақты төлемге айналады..
• Ипотека – несие беруші мен қарыз алушы арасындағы жеке адамға тұрғын үй сатып алу үшін несие берушіден ақша алуға мүмкіндік беретін келісім. Ипотека жылжымайтын мүлікке қолданылады және мүлікті иелену қарыз алушыда қалады. Дефолт жағдайында несие беруші мүлікті тұтқындайды және сатады және сатудан түскен ақшаны несие сомасын өтеуге пайдаланады.
• Кепіл – қарыз алушы мен несие беруші арасындағы келісім-шарт, онда қарыз алушы несие берушіге кепілдік ретінде актив ұсынады (активті кепілге береді). Кепіл беруші (қарыз алушы) мүлікті кепіл ұстаушыға (несие берушіге) беруге міндетті болады және несие берушінің мүлікке заңды құқығы болады, ал қарыз алушы өз міндеттемесін орындай алмаған жағдайда несие беруші мүлікті сатуға құқылы..
• Ипотекада активтер қарыз алушының меншігі болып қалады, ал кепілде активтер активтерге заңды құқығы бар несие берушіге беріледі.
