Кепіл мен ипотека
Компаниялар инвестиция, кеңейту, бизнесті дамыту және операциялық талаптар үшін жиі қарыз алады. Банктер мен қаржы институттары қарыз алушыларға қаражат беруі үшін қарызға алынған қаражаттың несие берушіге қайтарылатынына кепілдіктің қандай да бір түрі болуы керек. Бұл кепілдік қарыз алушылар несие берушіге баламалы немесе жоғары құнды активті (қамтамасыз ету ретінде) ұсынғанда алынады. Қарыз алушы сәтсіздікке ұшыраған жағдайда, несие берушіде кез келген шығынды өтеуге қаражат болады. Несие берушілер пайдаланатын бірқатар қауіпсіздік мүдделері бар, олар ипотека, кепіл, кепіл және төлем. Келесі мақалада осындай екі қауіпсіздік мүддесі егжей-тегжейлі қарастырылады; кепіл және ипотека және олардың ұқсастықтары мен айырмашылықтарын көрсетеді.
Лиен дегеніміз не?
Кепіл – басқа тарапқа қарызға алынған қаражат немесе міндеттемелерді төлеу немесе қызметтерді орындау үшін кепіл ретінде пайдаланылатын мүлік немесе техника сияқты активке талап қою. Кепіл несие берушіге міндеттемелер бойынша төлемді қамтамасыз ету үшін қарыз алушының мүлкін, мүлкін немесе тауарларын ұстау құқығын береді. Несие беруші мүлікті/активтерді/тауарларды төлемдер жүргізілгенге дейін ғана ұстай алады және кепіл шартында анық көрсетілмесе, мұндай активтерді сатуға құқығы жоқ. Дегенмен, несие беруші кез келген жауапкершіліктен қорғану үшін активтерді сату кезінде абай болуы керек. Қарызға ие қаржы институттары, жеке тұлғалар немесе ұйымдар қарыз алушының активтеріне кепілдік қою үшін заңды әдістерді пайдаланатын жағдайлар бар; осылайша әдепкіден қорғайды. Мұндай жағдайларда несие берушінің қарыз алушының мүлкін сатуға құқығы жоқ.
Мүлікті жақсарту қызметтерін ұсынатын құрылыс және жөндеу жұмысшыларына қарызы бар үй иелеріне салынатын құрылыс/механик кепілі сияқты кепілдің әртүрлі түрлері бар. Басқа кепілдіктерге ауылшаруашылық кепілдері, теңіз кепілдері және салық кепілдері жатады. Дебиторлық жалдау ақысы, төленбеген жарналар немесе алымдар үшін де кепілдіктер қойылады.
Ипотека дегеніміз не?
Ипотека – несие беруші мен қарыз алушы арасындағы несие алушыға тұрғын үй/мүлікті сатып алу үшін несие берушіден ақша алуға мүмкіндік беретін шарт. Ипотека сонымен қатар несие берушінің кепілдігі болып табылады, ол тіпті қарыз алушы дефолт жасаса да, несие беруші несие сомасын өтей алады. Сатып алынатын үй/мүлік несиені қамтамасыз ету ретінде кепілге қойылады; ол төлемақы төленбеген жағдайда сатудан түскен қаражатты несие сомасын қайтару үшін пайдаланатын несие берушімен ұсталады және сатылады. Мүлікті иелену қарыз алушыларда қалады (өйткені олар әдетте өз үйінде тұрады). Ипотека екі жағдайда да бір рет аяқталады; несиелік міндеттемелер орындалса немесе мүлікке тыйым салынса.
Ипотека жылжымайтын мүлік активтерін бірден жалпы соманы төлемей сатып алудың кеңінен қолданылатын әдісі болды.
Кепіл мен ипотеканың айырмашылығы неде?
Кепіл - бұл ипотекалық несиелер бір-біріне өте ұқсас, өйткені олардың екеуі де бірдей мақсатта пайдаланылатын кепілдік пайызының опциялары; яғни несиелердің қайтарылуын және міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ету. Ипотека – бұл кепілдің бір түрі, бірақ кепіл – ипотека емес. Ипотекалық несиелер кепілдің бір түрі болып табылады, өйткені ипотекалық құжат несие берушіге қарыз алушының мүлкіне талап қоюды қамтамасыз етеді, бұл несие берушіге төлемдер жасалғанға дейін мүлікті ұстауға мүмкіндік береді. Алайда кепілдіктер ипотека болып табылмайды, өйткені бұл әртүрлі мүліктер/активтер (соның ішінде тұрғын үй, автомобильдер, құрал-саймандар және т.б.) бойынша талап етілуі мүмкін қамтамасыз ету мүддесінің нысаны және ақшалай қаражатты төлеуге кепілдіктер де қойылуы мүмкін. көрсетілген қызмет үшін қарыз.
Қорытынды:
Кепіл мен ипотека
• Кепіл - бұл ипотекалық несиелер, өйткені олардың екеуі де бірдей мақсатта пайдаланылатын кепілдік пайызының опциялары; бұл несиелердің қайтарылуын және міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ету.
• Кепіл – қарызға алынған қаражат немесе міндеттемелерді төлеу немесе басқа тарапқа қызмет көрсету үшін кепіл ретінде пайдаланылатын мүлік немесе техника сияқты активке қойылатын талап.
• Ипотека – несие беруші мен қарыз алушы арасындағы келісім-шарт, ол қарыз алушыға тұрғын үй сатып алу үшін несие берушіден ақша алуға мүмкіндік береді.
• Ипотека – кепілдің бір түрі, өйткені ипотекалық құжат несие берушіге қарыз алушының активтеріне қатысты талап қоюды қамтамасыз етеді және несие берушіге төлемдер жүргізілгенге дейін мүлікті ұстауға мүмкіндік береді.
• Кепіл ипотека болып табылмайды, себебі бұл әр түрлі жылжымайтын мүлік/активтер түрлері бойынша талап етілуі мүмкін және сонымен бірге көрсетілген қызмет үшін қарыз қаражатты төлеуге орналастырылуы мүмкін кепілдік пайызының түрі.
