Несие рейтингі және несиелік ұпай
Барлық ірі және қалыптасқан компаниялар өз бизнесін негізінен несиелік негізде жүргізеді. Бұл дегеніміз, белгілі бір тұтынушы белгілі бір компаниядан сатып алған кезде, компания сол клиенттерге балансты төлеуге белгілі бір мерзім беруі мүмкін. Рұқсат етілген кезең несиелік кезең деп аталады. Несиелік мерзімге рұқсат беру жоғары бәсекелес нарықта тұтынушыларды ұстап тұру үшін өте маңызды, өйткені клиенттер басқа сатып алушыларға оңай ауыса алады. Дегенмен, несие мерзімін бермес бұрын, клиенттің тарихын және қазіргі жағдайын бағалау өте маңызды; бұл несие қабілеттілігін бағалау деп аталады. Несие сомасын және несие мерзімін анықтау үшін несие қабілеттілігін бағалау ұйым үшін өте тиімді болады.
Несиелік рейтинг
Несие рейтингі жеке тұлғаның немесе фирманың қарыз міндеттемелерін өтеу үшін уақтылы өтеу қабілетін анықтау үшін адамның несие тарихына, қазіргі қаржылық жағдайына және ықтимал болашақ табысына негізделген егжей-тегжейлі қаржылық талдауды білдіреді. Несие рейтингін әдетте осы салада маманданған және несиелік агенттіктер ретінде танымал кейбір фирмалар өз клиенттерінің атынан жүргізеді. Бұл фирмалар осындай ақпаратты жинайды, сақтайды, талдайды, қорытындылайды және өздерінің клиенттік компанияларына сатады. Несие беруші бұл ақпаратты несиені мақұлдау немесе мақұлдамау туралы шешім қабылдау үшін пайдаланады, ал егер ол мақұлдауды шешсе, онда берілуі мүмкін максималды соманы және несие мерзімін шешеді. Несиелік рейтинг қолжетімді ақпараттың сапасы мен санына, пайымдауларына және несиелік агенттіктердің тәжірибесіне негізделеді. Ең жоғары несиелік рейтинг – AAA, ал ең төменгі рейтинг – D. Dun and Bradstreet, credo line, Dagong жаһандық несие рейтингі кредиттік рейтинг агенттіктеріне мысалдар болып табылады.
Несиелік ұпай
Несиелік балл – белгілі бір тұлғаның немесе компанияның қаржылық қатысты ақпаратының статистикалық жиынын көрсететін тұтынушылық несие есебінде көрсетілетін сан. Ол сондай-ақ несиелік тәуекел көрсеткіші ретінде белгілі. Несие беруші бұл нөмірді несиелік есеп иесінің несиелік қабілетін бағалау үшін пайдалана алады. Қарапайым сөзбен айтқанда, бұл сан неғұрлым көп болса, несие қабілеттілігі де соғұрлым жоғары болады. Мысалы, 550 несиелік ұпайы бар адам несиеге мақұлданбауы мүмкін, ал 750 несиелік ұпайы бар басқа адам сол несиеге мақұлдануы мүмкін. Әдетте, банктер, несие карталары компаниялары және қаржы институттары сияқты несие берушілер қарыз алушының несиелік қабілеті туралы шешім қабылдау үшін несиелік баллды пайдаланады. Әдетте несиелік балл 300 мен 850 арасында болады.
Несие рейтингі мен несиелік ұпайдың айырмашылығы неде?
Несиелік рейтинг те, несиелік ұпай да несие қабілеттілігін бағалау үшін пайдаланылғанымен, олардың арасында біршама айырмашылық бар.
• Несиелік рейтингте математикалық өрнек жоқ, ал несиелік балл күрделі математикалық жүйенің нәтижесі болып табылады.
• Несиелік рейтинг тәжірибе мен пайымдауға негізделген, бірақ несиелік балл математикалық талдауға негізделген.
• Несиелік балл тарихи деректер арқылы шығарылады және ол қайтарудың бұрынғы әрекетін көрсетеді; дегенмен, несие рейтингі өткен, қазіргі және кейбір болжамды болашақ деректерге негізделген болашақта өтеу мүмкіндігін көрсетеді.
• Несиелік балл сан ретінде көрсетіледі, ал несиелік рейтинг әліпби арқылы көрсетіледі.
