APR және APY
Егер Альберт Эйнштейн сияқты ақылды және данышпан адам күрделі пайызды жер бетіндегі ең үлкен күш деп атаса, оның біздің өмірімізге, әсіресе өміріміздің қаржылық жағына әсері маңызды болуы керек. Күрделі пайыздың әсерін түсіну үшін оның біздің қаржымызға қалай әсер ететінін білу үшін APR мен APY арасындағы айырмашылықты қарау керек. APR - жылдық пайыздық мөлшерлеме, ал APY - жылдық пайыздық кірістілік және көптеген адамдар банктермен жұмыс істейтін болса немесе несие карталарын пайдаланатын болса, шарттарды біледі. Бұл мақалада біздің ақшамыздың депозиттер түрінде пайдалану үшін қалай жұмыс істейтінін және несие алған немесе несие карталарымызда теңгерім болған жағдайда, ол бізге қалай зиян тигізетінін көрсету үшін осы екі шарттың арасындағы айырмашылықтарды көрсетеді.
Ең қарапайым сөзбен айтқанда, күрделі пайыз бұрынғы пайыз бойынша пайыз алуды білдіреді. Егер сіз жинақ банкі шотына 10 000 АҚШ долларын салған болсаңыз және банк 5% жылдық жылдық мөлшерлеме берсе және банк жыл сайын пайыздарды есептеп отырса, сіз 5% пайыз аласыз, бұл сіздің жағдайыңызда $500 болады. Егер банк пайыздарды ай сайын есептейтін болса, сіз бірінші айда 5% аласыз, содан кейін негізгі қарыз бойынша пайызды және бірінші айда тапқан пайызды және т.б. аласыз. Жылдың соңында сіз 500 доллардың орнына 512 доллар аласыз. Бұл ұнамды көрінеді, солай емес пе?
Енді сіз қарыз алушы болған жағдайды ойлап көріңіз. Егер несиелік карта компаниясы жылдық 12% талап етсе, бірақ ай сайын пайыздарды есептесе, сізден APY 12,68% алынады, бұл оның APR мәнінен едәуір жоғары. Сондықтан банктер клиенттердің APR мен APY арасындағы айырмашылықты білуін қаламайды. Ойынды білетіндер APR-ді белгіленген пайыздық мөлшерлеме ретінде қарастырады және APY-ді тиімді пайыздық мөлшерлеме деп атайды. Сондықтан, егер банк немесе несиелік карта компаниясы сізді нарықтағы ең төмен APR-мен тартқысы келсе, APR мен APY арасындағы айырмашылықты есептеу керек.
Сондықтан тұрғын үй несиесін алу үшін немесе банкке ақша салуды көздесеңіз де, банктің пайыздарды есептеу саясатын білу әрқашан ақылға қонымды. Олар әрқашан APR-ды келтіреді және олар ешқашан тиімді пайыздық мөлшерлемені түсіндіруге тырысады. Несие ағашының қай жағында екеніңізге байланысты олардың әрқашан әртүрлі мотивтері болады. Бірақ ақылды және сергек тұтынушы ретінде APR және APY арасындағы айырмашылықты білу сізге мүдделі. Өйткені, бұл сіздің еңбекпен тапқан ақшаңызға қауіп төніп тұр.
Қорытынды
APR - несиені қамтамасыз етуге тырысқанда банктер белгілейтін жылдық пайыздық мөлшерлеме. Олар сізге айтпайды, оларда APY бар, ол жылдық пайыздық кірістілік, яғни тиімді пайыздық мөлшерлеме. Егер банк пайыздарды ай сайын есептейтін болса, сіз пайыздық мөлшерлеменің қосындысына байланысты көрсетілген жылдық бағадан айтарлықтай жоғары төлей аласыз.
