Тек пайыздар және капиталды өтеу ипотекасы
Ипотекалық несиелер – активті/мүлікті қамтамасыз ету ретінде пайдалану арқылы қаражат алу үшін пайдаланылатын опционның кең таралған түрі. Тек пайыздық және капиталды өтеу ипотекасы - ипотеканы өтеудің екі түрлі түрі. Тек пайыз бен капиталды өтеу ипотекасының негізгі айырмашылығы мынада: тек пайыздық ипотека ай сайынғы пайыздық төлемнің бір бөлігін ғана қамтиды, ал капиталды өтеу ипотекасының ай сайынғы төлемдері пайыздар мен капитал құрамдастарынан тұрады.
Тек пайыздық ипотека дегеніміз не?
Тек пайыздық ипотекамен ай сайынғы төлемдер тек несие бойынша төленетін пайыздарды жабады. Төлемдер қарызға алынған негізгі соманы өтеуге арналған капитал бөлігін қамтымайды. Ипотеканың бұл түрімен қарыз алушы ипотека мерзімінің соңында негізгі қарызды өтеу үшін жинақ жоспары немесе инвестицияның басқа түрі сияқты барабар өтеу құралын ұйымдастыруы керек.
Ипотеканы алған тарап мүлікті болашақта сатуды жоспарласа, бұл тартымды нұсқа, өйткені сатудан түскен қаражат ипотека мерзімінің соңында капиталды өтеуге жұмсалуы мүмкін. Сонымен қатар, олар капиталды өтеу ипотекасымен салыстырғанда арзанырақ. Дегенмен, бұл опцияны ұнатпайды, өйткені біржолғы қаражат бір бөліп төленеді.
Капиталды өтеу ипотекасы дегеніміз не?
Капиталды өтеу ипотекасымен ай сайынғы төлем несие бойынша пайыздар мен капиталдың бір бөлігін құрайды. Келісілген мерзімнің соңына дейін қарыз алушы барлық өтеу мерзімі жеткенде жасалған жағдайда, негізгі қарызды төлеген болады.
Мысалы ABC компаниясы 2017 жылдың қаңтарында бір жыл мерзімге 10% пайыздық мөлшерлемемен 15 300 долларға несие алды
Бір жылдық кезеңдегі ай сайынғы төлемдерді төмендегідей есептеуге болады. (Сомалар бүтін санға дейін дөңгелектенеді)
Капиталды өтеу ипотекасының басты артықшылығы - ипотекалық кезеңнің соңында мүлік қарыз алушыға тиесілі болады және бұл ыңғайлы әдіс, өйткені біржолғы ақша соңғы ай сайынғы төлеммен төленбейді.
1-сурет: Ипотека балансы капиталды өтеу ипотекасымен біртіндеп азаяды
Тек пайыз бен капиталды өтеу ипотекасының айырмашылығы неде?
Тек пайыздар және капиталды өтеу ипотекасы |
|
| Тек пайыздық ипотека ай сайынғы пайыздық төлемнің бір бөлігін ғана қамтиды. | Капиталды өтеу ипотекасының ай сайынғы төлемдері пайыздардан да, капитал құрамдастарынан да тұрады. |
| Ай сайынғы төлемдер | |
| Тек пайыздық ипотека үшін ай сайынғы төлемдер төмен, өйткені тек пайыздар төленеді. | Бұған ай сайынғы төлемдер көп болуы керек, өйткені пайыздарға қосымша капиталды өтеу бөлігі тартылады. |
| Капитал төлемдерінің жиілігі | |
| Тек пайыздық ипотекада капиталдың бүкіл сомасы ипотекалық кезеңнің соңында төленеді. | Капиталды өтеу ипотекасында капитал бірнеше жиілікте өтеледі. |
Қорытынды – Тек пайыздар мен капиталды өтеу ипотекасы
Тек пайыз бен капиталды өтеу ипотекасы арасындағы айырмашылық негізінен ай сайынғы төлемдерге кіретін құрамдастарға байланысты. Егер ай сайынғы сыйақы төленсе, онда ол тек пайыздық ипотека ретінде жіктеледі, ал егер ай сайынғы төлемнің бір бөлігі ретінде күрделі төлем төленсе, онда ол капиталды өтеу ипотекасы деп аталады. Екі нұсқа да артықшылықтар мен кемшіліктерден тұратынымен, жарамдылық қарыз алушының талаптарына да байланысты.
