Ипотека мөлшерлемесі және APR
Ипотека мөлшерлемелері және APR екеуі де ипотекалық несиені алу кезінде қарыз алушыға берілетін ақпарат. Несие алуға өтініш берген кезде екі мөлшерлеме де қарыз алушыға ұсынылатындықтан, көптеген несие берушілер бұл мөлшерлемелердің бір-бірімен байланысы туралы шатастырады. Мақалада ипотека мөлшерлемелері мен жылдық мөлшерлеме бойынша толық түсіндірме берілген және олардың бір-бірінен айтарлықтай айырмашылығы бар.
Ипотека мөлшерлемесі
Ипотека мөлшерлемелері - үй сатып алу мақсатында алынған несиелерге қолданылатын пайыздық мөлшерлемелер. Несиелер бойынша қолданылатын ипотекалық мөлшерлемелер несие берушілердің ипотекалық несиелерді ұсыну арқылы алатын пайдасын қамтиды және несиенің негізгі сомасынан басқа өтелген қосымша соманы көрсетеді. Ипотека бойынша пайыздар әрбір негізгі қарызды өтеу кезінде төленеді; дегенмен, қайтарылатын пайыздар негізгі қарыздың әлі төленбеген қалдығына байланысты болады. Ипотека мөлшерлемелері несие мерзіміне белгіленуі мүмкін немесе икемді болуы мүмкін. Ипотека мөлшерлемелері әдетте үнемі өзгеріп отырады және бұл жылжымайтын мүлік нарығына және үй иелерінің үй сатып алу және сату нарығына қатты әсер етеді.
Ипотека мөлшерлемесін анықтайтын бірқатар факторлар бар, олардың бірі қарыз алушының несиелік рейтингі болып табылады. Клиенттер әрқашан ең төменгі ипотекалық мөлшерлемені ұсынатын банкті таңдауы керек, себебі бұл ай сайынғы өтеу мен ипотеканың жалпы құнының төмен болуына әкеледі.
АПР
APR – жылдық пайыздық мөлшерлеме немесе жабу күнінен бастап түпкілікті өтеу күніне дейінгі несиенің шынайы құнын көрсететін формула. APR несие мөлшері, жабу шығындары және несие алынған уақыт кезеңі сияқты бірқатар факторларды ескере отырып есептеледі. Федералдық заң APR қарыз алушыға ашылуын және несие құжаттарында басып шығарылуын міндеттейді. Өйткені, несиенің APR қандай екендігі туралы ақпарат тұтынушыларға жақсырақ ақпараттандырылған таңдау жасауға көмектеседі. Дегенмен, APR әрқашан ең жақсы несиенің өкілі бола бермейтінін есте ұстаған жөн, ал төменірек APR бар несие несиенің жақсы мәміле екенін білдірмейді. Себебі, APR есептеуі орындалатын немесе орындалмайтын бірқатар болжамдар жасайды. Бұл жорамалдар қарыз алушының несиені толық мерзімінде ұстайтыны, негізгі қарыз бойынша мерзімінен бұрын төлемдер жүргізілмейтіні және қарыз алушы өз үйін сататыны немесе қайта қаржыландыратыны болып табылады.
Ипотека мөлшерлемесі мен APR арасындағы айырмашылық неде?
Несиеге өтініш бергенде банк қарыз алушыға 2 түрлі пайыздық мөлшерлеме ұсынады; ипотекалық мөлшерлеме және APR. Ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме – қарыз алушы пайыздарды төлейтін нақты мөлшерлеме. APR - бұл несиенің шынайы құнын білдіретін және несие алуға өтініш берген кез келген клиентке ашылатын сан (бұл федералды заңмен бекітілген). APR қарыз алушыға қандай несие ең арзан және ең жақсы таңдау екендігі туралы көбірек ақпарат беруі керек; дегенмен, APR есептеуімен байланысты мәселелер APR әрқашан ең жақсы шешуші фактор бола бермейтінін білдіруі мүмкін.
Қорытынды:
Ипотека мөлшерлемесі және APR
• Ипотека мөлшерлемелері және APR екеуі де қарыз алушыға ипотекалық несиені алу кезінде берілетін ақпарат болып табылады.
• Ипотека мөлшерлемелері - үй сатып алу мақсатында алынған несиелерге қолданылатын пайыздық мөлшерлемелер.
• APR – Жылдық пайыздық мөлшерлеме немесе жабу күнінен бастап түпкілікті өтеу күніне дейінгі несиенің шынайы құнын көрсететін формула.
